□及時(shí)對(duì)前置性法律規(guī)范進(jìn)行梳理,合理整合各層級(jí)、各部門(mén)之間的監(jiān)管規(guī)范,適時(shí)修訂不合時(shí)宜的內(nèi)容,努力構(gòu)建內(nèi)容完備、體系協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管規(guī)范體系。
□民間融資的社會(huì)治理經(jīng)常牽一發(fā)而動(dòng)全身,刑法作為社會(huì)治理的手段之一,必須保持必要的克制和清醒,防止刑法過(guò)度介入影響前置性規(guī)范的社會(huì)治理效用發(fā)揮。因此,應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化前置法的體系構(gòu)建,充分整合各規(guī)范的規(guī)制效力,做好行刑銜接的立法鋪墊,努力實(shí)現(xiàn)社會(huì)治理的多元化。
近年來(lái),在一系列宏觀金融改革背景下,商業(yè)銀行法、證券法、《防范和處置非法集資條例》等法律法規(guī)相繼修改和出臺(tái),使得金融監(jiān)管規(guī)范的內(nèi)容較之以往發(fā)生了一定改變,潛移默化地影響著相關(guān)罪名的成立條件。同時(shí),為了有效打擊非法集資領(lǐng)域內(nèi)發(fā)生的違法犯罪行為,司法機(jī)關(guān)也出臺(tái)了大量司法解釋,對(duì)相關(guān)罪名的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作了與時(shí)俱進(jìn)的調(diào)整。當(dāng)前置性監(jiān)督管理規(guī)范與司法規(guī)范性文件之間或各自?xún)?nèi)部規(guī)范之間缺少協(xié)調(diào)和銜接時(shí),便會(huì)對(duì)相關(guān)罪名的法律適用帶來(lái)一定的矛盾與沖突。
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在非法集資領(lǐng)域,受《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《網(wǎng)貸暫行辦法》)等部門(mén)規(guī)章的影響,線上集資行為的入罪評(píng)價(jià)邏輯與線下集資行為的入罪評(píng)價(jià)邏輯大有不同。具體而言,《網(wǎng)貸暫行辦法》對(duì)網(wǎng)貸活動(dòng)的監(jiān)管,采用“法不禁止即自由”的監(jiān)管邏輯,通過(guò)列舉行為負(fù)面清單,來(lái)規(guī)制各網(wǎng)貸參與主體的交易行為。在網(wǎng)貸領(lǐng)域內(nèi),各網(wǎng)貸參與主體必須履行《網(wǎng)貸暫行辦法》中規(guī)定的義務(wù)性規(guī)范。然而,在傳統(tǒng)的線下借貸環(huán)境中,針對(duì)線下的一般性規(guī)范則將監(jiān)管重點(diǎn)放在行為人是否具備許可上,如果借款人未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),以還本付息或給付回報(bào)的形式向不特定多數(shù)人吸收資金,即使沒(méi)有虛假宣傳等行為并將資金全部用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),也要在原則上受到刑法的否定性評(píng)價(jià)。
在非法放貸領(lǐng)域,為統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn),懲治非法放貸犯罪活動(dòng),《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(下稱(chēng)《非法放貸意見(jiàn)》)明確提出,對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序的經(jīng)營(yíng)性高利放貸行為以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。然而,非法經(jīng)營(yíng)罪是典型的行政犯,以行為違反國(guó)家規(guī)定為前提?！斗欠ǚ刨J意見(jiàn)》提出的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),盡管本意在于限定處罰條件,合理配置司法資源,但其以刑罰的威懾為保障,此刑罰處罰標(biāo)準(zhǔn)必定會(huì)對(duì)民間金融市場(chǎng)的資源部署和制度安排產(chǎn)生實(shí)際影響。
基于此,為有效解決法律適用問(wèn)題,促進(jìn)對(duì)民間融資的監(jiān)管治理,應(yīng)從以下幾方面著手努力:
更新金融監(jiān)管理念。適應(yīng)金融改革發(fā)展需要,對(duì)基礎(chǔ)性金融法律制度進(jìn)行有針對(duì)性的改革,我國(guó)的刑事立法才可能在未來(lái)逐步完善對(duì)民間金融的刑事治理。在“管制型金融”理念影響下,相關(guān)的罪名更加側(cè)重保護(hù)金融管理秩序,將違反金融秩序作為犯罪化的主要依據(jù),行政監(jiān)管幾乎涵蓋各種集資形態(tài)。“管制型金融”理念忽視金融法本身所具有的二元結(jié)構(gòu),即金融法既調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系,又調(diào)整平等主體之間的金融交易關(guān)系。“管制型金融”過(guò)于強(qiáng)調(diào)“法無(wú)授權(quán)即禁止”,忽視金融交易利益的重要意義,疏于構(gòu)建平等主體間的交易秩序。應(yīng)樹(shù)立“監(jiān)督型金融”理念,著眼于規(guī)制的更新與改革,著眼于為良好的商事秩序提供機(jī)會(huì)與資源,使監(jiān)管更科學(xué)、更有效、更樂(lè)于被參與者接受?！氨O(jiān)督型金融”理念強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)在資源配置中的主體作用,著力構(gòu)建符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特征的金融交易秩序。應(yīng)保障金融交易的信息公開(kāi)化、透明化,防止壟斷、欺詐、內(nèi)幕交易等有損公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的行為發(fā)生,強(qiáng)化信用體系建設(shè)。
及時(shí)整合金融監(jiān)管規(guī)范。及時(shí)對(duì)前置性法律規(guī)范進(jìn)行梳理,合理整合各層級(jí)、各部門(mén)之間的監(jiān)管規(guī)范,適時(shí)修訂不合時(shí)宜的內(nèi)容,努力構(gòu)建內(nèi)容完備、體系協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管規(guī)范體系。在民間融資領(lǐng)域,相當(dāng)部分的金融監(jiān)管法律法規(guī)都出臺(tái)較早且規(guī)定得較為原則化、抽象化。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,經(jīng)歷多次機(jī)構(gòu)改革的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)早已一改往日的面貌,出臺(tái)大量部門(mén)規(guī)章或相關(guān)規(guī)范性文件,監(jiān)管理念和監(jiān)管范圍都發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)變,要及時(shí)進(jìn)行梳理,進(jìn)一步整合、完善金融監(jiān)管規(guī)范。
樹(shù)立積極謹(jǐn)慎的刑事治理觀。面對(duì)新的矛盾、沖突以及金融風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)司法解釋性文件及時(shí)調(diào)整、完善相關(guān)罪名的規(guī)制范圍,刑法可以積極有效回應(yīng)新時(shí)代社會(huì)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生的新問(wèn)題,具有一定的積極意義?；谛谭ㄖt抑主義理念主張停止犯罪化的觀點(diǎn),基本上是源自保障公民自由這一單維的古典自由主義視角,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中的刑事立法展開(kāi)批判。這種批判由于沒(méi)有很好地尊重各自的時(shí)代背景從而給人一種錯(cuò)位感。刑法的擴(kuò)張與公民自由空間的縮減并不是簡(jiǎn)單的二元對(duì)立的零和博弈關(guān)系,不能忽視社會(huì)發(fā)展的變動(dòng)性。
但是,刑法對(duì)社會(huì)問(wèn)題的回應(yīng)不僅需要積極,更應(yīng)該保持一定的謹(jǐn)慎態(tài)度。刑法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)或金融危機(jī)的回應(yīng),應(yīng)該具有一定的限度。尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)刑法而言,其本身就是刑法系統(tǒng)與經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)相互交織共同作用的產(chǎn)物。刑法只是社會(huì)治理體系中的一環(huán),如果所有經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)都要由刑法優(yōu)先介入,不僅可能忽視經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律,使得刑法的介入阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展,還會(huì)對(duì)前置性規(guī)范的效用產(chǎn)生侵蝕,不利于社會(huì)治理體系的現(xiàn)代化。如果民間融資的社會(huì)治理過(guò)于依賴(lài)刑罰手段,過(guò)于依賴(lài)刑法的威懾力從事后進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處和取締,缺少對(duì)行政規(guī)范的關(guān)注,就忽視了行政規(guī)制手段自身的完善。
民間融資的社會(huì)治理經(jīng)常牽一發(fā)而動(dòng)全身,刑法作為社會(huì)治理的手段之一,必須要保持必要的克制和清醒,防止刑法過(guò)度介入影響前置性規(guī)范的社會(huì)治理效用發(fā)揮。因此,應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化前置法的體系構(gòu)建,充分整合各規(guī)范的規(guī)制效力,做好行刑銜接的立法鋪墊,努力實(shí)現(xiàn)社會(huì)治理的多元化。
(作者為中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所助理研究員、博士后)
標(biāo)簽： 民間融資 非法集資 法律規(guī)范 經(jīng)濟(jì)系統(tǒng) 法的體系
