平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2023年半年度業(yè)績報(bào)告。2023年上半年，該行積極貫徹落實(shí)黨的二十大精神，全面認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，持續(xù)加大對(duì)居民消費(fèi)、小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域的金融支持力度，深入踐行綠色金融，持續(xù)大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全力助推高質(zhì)量發(fā)展，整體經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健。
2023年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響。該行實(shí)現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。6月末，平安銀行資產(chǎn)總額55,005.24億元，較上年末增長3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,391.31億元，較上年末增長3.3%；該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長。
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報(bào)告顯示，該行堅(jiān)持以“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字戰(zhàn)略方針，持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”三張名片，持續(xù)升級(jí)零售、對(duì)公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，深化全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營。
經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
?凈利潤穩(wěn)步增長，盈利能力不斷提升。2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；其中利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。一方面，該行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33,794.34億元，較去年同期增長8.2%；另一方面，該行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，適度加大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，凈息差下降。
2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）和年化平均總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個(gè)百分點(diǎn)。
?各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2023年6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38,640.24億元，較上年末增長7.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18,850.29億元，較上年末增長16.3%；個(gè)人存款余額11,474.81億元，較上年末增長10.9%；對(duì)公客戶數(shù)67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；企業(yè)貸款余額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。上半年，債券交易量的市場(chǎng)份額為2.9%；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)438家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。
?強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。該行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。2023年6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。
零售深化轉(zhuǎn)型發(fā)展 對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng) 資金同業(yè)加快轉(zhuǎn)型步伐
零售業(yè)務(wù)。2023年上半年，該行積極貫徹金融工作的政治性和人民性，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的零售轉(zhuǎn)型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。6月末，該行個(gè)人存款余額11,474.81億元，較上年末增長10.9%。
三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營持續(xù)升級(jí)。私行財(cái)富：2023年6月末，該行財(cái)富客戶133.52萬戶，較上年末增長5.5%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶8.65萬戶，較上年末增長7.5%。上半年，實(shí)現(xiàn)代理個(gè)人保險(xiǎn)收入22.07億元，同比增長107.2%。6月末，協(xié)助客戶累計(jì)設(shè)立保險(xiǎn)金信托規(guī)模突破1,000億元，成為國內(nèi)規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險(xiǎn)金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)?；A(chǔ)零售：6月末，零售客戶數(shù)12,627.03萬戶，較上年末增長2.6%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)15,992.50萬戶，較上年末增長4.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）5,105.36萬戶，較上年末增長0.7%。消費(fèi)金融：6月末，個(gè)人貸款余額20,658.56億元，較上年末增長0.9%。該行結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化，深化存量客戶經(jīng)營，6月末，信用卡流通卡量6,863.44萬張，較上年末下降0.5%；信用卡應(yīng)收賬款余額5,536.80億元，較上年末下降4.3%；個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,416.48億元，較上年末增長7.4%；受汽車市場(chǎng)消費(fèi)需求不足及汽車金融市場(chǎng)競(jìng)爭加劇的影響，該行汽車金融貸款余額3,166.45億元，較上年末下降1.4%。上半年個(gè)人新能源汽車貸款新發(fā)放165.33億元，同比增長66.0%。
對(duì)公業(yè)務(wù)。2023年上半年，該行對(duì)公業(yè)務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略布局，持續(xù)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持。面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)、面向現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)，布局“數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的新型交易銀行、行業(yè)化驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融”兩大賽道，始終堅(jiān)持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，通過長期深度經(jīng)營，培育并做強(qiáng)中堅(jiān)客群，夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。
6月末，對(duì)公客戶數(shù)67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶67,898戶，較上年末增長33.2%；企業(yè)貸款余額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。
報(bào)告顯示，6月末，平安銀行對(duì)公客戶經(jīng)營平臺(tái)月活躍用戶數(shù)124.99萬戶，較上年末增長17.8%；上半年開放銀行對(duì)公業(yè)務(wù)交易筆數(shù)57.86億筆，同比增長24.8%，交易金額15.37萬億元，同比增長5.1%。2023年上半年，供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額5,553.22億元，同比增長2.4%。自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來，已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超8,000億元。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)順應(yīng)國家金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)把握新發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)定執(zhí)行“服務(wù)金融市場(chǎng)、服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營理念，按照“質(zhì)量、效益、規(guī)?！眲?dòng)態(tài)均衡發(fā)展的總體要求，發(fā)揮“交易+做市”“銷售+服務(wù)”特色優(yōu)勢(shì)，加速布局機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)及企業(yè)避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式的領(lǐng)先，以高質(zhì)量發(fā)展打造可持續(xù)發(fā)展能力。
報(bào)告顯示，平安銀行積極履行銀行間市場(chǎng)核心交易商職責(zé)，持續(xù)助力提升市場(chǎng)流動(dòng)性和交易執(zhí)行效率，并踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)開展綠色債券和小微債券雙邊做市報(bào)價(jià)，為市場(chǎng)提供定價(jià)基準(zhǔn)及流動(dòng)性支持。上半年，債券交易量的市場(chǎng)份額為2.9%；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)438家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。6月末，托管凈值規(guī)模8.41萬億元，較上年末增長2.3%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達(dá)1.64萬億元，較上年末增長2.8%。上半年，在該行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶達(dá)9,803戶，同比增長9.7%。
資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好水平
2023年上半年，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，市場(chǎng)需求逐步恢復(fù)，但經(jīng)營主體活力仍待加強(qiáng)，中小企業(yè)和個(gè)人還款能力繼續(xù)承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應(yīng)國家戰(zhàn)略，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。
上半年，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失276.63億元，同比下降7.3%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持良好。
該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度，上半年，核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資產(chǎn)總額202.03億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金121.53億元（含收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。
未來，平安銀行將密切跟蹤宏觀形勢(shì)變化，持續(xù)強(qiáng)化管控措施，保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。
支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 積極踐行綠色金融 大力支持鄉(xiāng)村振興
2023年上半年，平安銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署和金融監(jiān)管要求，牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，積極落實(shí)該行推出的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十五條”舉措，從組織推動(dòng)、資源配置、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)政策等方面制定針對(duì)性措施，支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效。2023年6月末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額50,350.37億元，較上年末增長1.9%。
“真普惠、真小微、真信用”，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。該行始終將服務(wù)普惠客群作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，伴隨著該行的零售轉(zhuǎn)型進(jìn)程，得益于“智能化銀行3.0”建設(shè)，該行普惠小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型快速突破，成效顯著。以“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的新價(jià)值主張為引領(lǐng)，借助大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，深入供應(yīng)鏈場(chǎng)景和生態(tài)，不斷深化數(shù)字化、線上化經(jīng)營，推動(dòng)產(chǎn)品、流程、風(fēng)控政策統(tǒng)一融合，提升智慧普惠服務(wù)能力。同時(shí)，該行積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于減輕小微客戶綜合融資成本的倡議，通過發(fā)送利息券、減免結(jié)算手續(xù)費(fèi)等舉措，助力小微企業(yè)減負(fù)。
2023年6月末，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計(jì)戶數(shù)105.97萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比85%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對(duì)主體；貸款余額5,775.73億元，較上年末增長9.3%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額1,002.15億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為17.4%；上半年，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額2,354.29億元，同比增長18.5%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降0.98個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，上半年，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上；2023年6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長4.0%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.5%。
同時(shí)，該行堅(jiān)定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認(rèn)真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，深化落實(shí)“開拓綠色金融產(chǎn)業(yè)”的戰(zhàn)略指引，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目，全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2023年6月末，該行綠色貸款余額1,266.78億元，較上年末增長15.4%。
平安銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神，把促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，并依托數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈，支持脫貧地區(qū)和國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2023年上半年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金197.54億元，累計(jì)投放890.08億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡45,782張，累計(jì)發(fā)卡159,712張；惠及農(nóng)戶3.3萬人，累計(jì)106.3萬人。該行持續(xù)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品服務(wù)，2023年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額1,254.65億元，較上年末增加194.57億元，增幅為18.4%。
平安銀行表示，展望2023年下半年，經(jīng)濟(jì)金融仍將保持持續(xù)向好態(tài)勢(shì)，銀行業(yè)仍將持續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營，新發(fā)展格局的構(gòu)建將給銀行業(yè)發(fā)展帶來新的機(jī)遇。該行將保持戰(zhàn)略定力，進(jìn)一步明確路徑，清晰打法，持續(xù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)深化全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化，為滿足廣大人民群眾對(duì)美好生活的向往與追求貢獻(xiàn)平安銀行的金融力量。
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