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前段時(shí)間，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布了《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”），對(duì)于“信用信息修復(fù)”的方法進(jìn)行了具體的規(guī)定。
據(jù)此，有人宣揚(yáng)“5月起，征信可以修復(fù)了”，“再也不怕逾期后征信報(bào)告有不良記錄了”。
對(duì)此，人民銀行濟(jì)南分行征信管理處處長(zhǎng)劉云昭提醒，不存在“征信修復(fù)”的說(shuō)法，切勿輕信此類(lèi)虛假宣傳，以防上當(dāng)受騙?！吧鐣?huì)上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人打著‘征信修復(fù)’‘征信鏟單’‘征信洗白’等旗號(hào)，宣稱(chēng)可刪除個(gè)人信用報(bào)告中的不良信息，實(shí)際都是虛假宣傳?！?/p>
有關(guān)專(zhuān)家表示，現(xiàn)行法規(guī)和政策中沒(méi)有“征信修復(fù)”的概念?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第二十七條規(guī)定的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”俗稱(chēng)“征信系統(tǒng)”，由中國(guó)人民銀行征信中心建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，受中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理，依法提供個(gè)人信用報(bào)告和企業(yè)信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息除非確有錯(cuò)誤、遺漏，否則不能更改、刪除。
一個(gè)容易混淆的概念是信用信息修復(fù)。據(jù)介紹，信用信息修復(fù)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)近日發(fā)布的《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》中的概念?！掇k法》第三條、第四條明確，“本辦法所稱(chēng)的信用信息修復(fù)是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)后，向認(rèn)定失信行為的單位或者歸集失信信息的信用平臺(tái)網(wǎng)站的運(yùn)行機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由認(rèn)定單位或者歸集機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定，移除或終止公示失信信息的活動(dòng)”?！笆判畔⑹侵溉珖?guó)公共信用信息基礎(chǔ)目錄和地方公共信用信息補(bǔ)充目錄中所列的對(duì)信用主體信用狀況具有負(fù)面影響的信息，包括嚴(yán)重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息”。
因此，對(duì)于信息主體因本人原因未按時(shí)足額還款產(chǎn)生的信貸逾期記錄，無(wú)論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，均無(wú)權(quán)隨意修改、刪除。任何擅自更改或刪除的行為都屬于違法違規(guī)。
如果有信用卡或貸款逾期、未履行擔(dān)保責(zé)任等情形，就會(huì)產(chǎn)生征信不良信息記錄。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定，“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除”?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條規(guī)定，“信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正”。
專(zhuān)家解釋?zhuān)餍女愖h實(shí)質(zhì)是“糾錯(cuò)”，即對(duì)于錯(cuò)誤或遺漏的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行更正或補(bǔ)充，而不是發(fā)生“失信行為”之后的“信用修復(fù)”。
如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告有異議，該如何處理？根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，信息主體認(rèn)為信用報(bào)告展示的個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向報(bào)送其信息的信貸機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)提出異議，要求更正；信息主體認(rèn)為報(bào)送其信息的信貸機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的人民銀行派出機(jī)構(gòu)投訴，或者直接向人民法院起訴。
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