近幾年來(lái)，很多網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)都有自己的信用支付產(chǎn)品，比如花唄、京東白條等。購(gòu)物時(shí)可先用信用支付產(chǎn)品，后期再分期還款。然而，這些產(chǎn)品帶來(lái)便利的同時(shí)，同樣也會(huì)出現(xiàn)盜刷。
深圳陳先生反映，自己名下一張銀行卡綁定了京東白條，用來(lái)還款。最近，自己沒(méi)有在京東上購(gòu)買(mǎi)商品、也沒(méi)有點(diǎn)擊京東商城任何鏈接，這張銀行卡卻多次遭到京東的扣款，訂單來(lái)自陌生人。意識(shí)到銀行卡可能被盜刷，他打電話給京東客服索賠，卻被告知，盜刷不在理賠范圍內(nèi)，損失需自行承擔(dān)。
在某網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)搜索“京東盜刷”發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似的投訴有近500條。有的用戶與陳先生的遭遇類(lèi)似，綁定了京東白條的銀行卡被盜刷，還有的用戶沒(méi)有在京東購(gòu)物，卻收到京東白條的還款賬單，金額在幾十元到幾萬(wàn)元不等。
能否向發(fā)行平臺(tái)索賠?
北京市煒衡律師事務(wù)所合伙人律師張艷敏介紹，綁定京東APP的銀行卡被盜刷、莫名收到京東白條賬單等情況，均可能涉及了網(wǎng)絡(luò)盜刷。網(wǎng)絡(luò)盜刷，是指他人盜取并使用持卡人銀行卡網(wǎng)絡(luò)交易身份識(shí)別信息和交易驗(yàn)證信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，通過(guò)冒用持卡人信息開(kāi)戶、操作持卡人賬戶等方式使得銀行卡資金減少或者透支數(shù)額增加。
根據(jù)2021年5月25日實(shí)行的《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“最高院銀行卡糾紛規(guī)定”)，作為非銀行支付機(jī)構(gòu)，如果京東白條向持卡人提供的宣傳資料載明其承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)盜刷先行賠付責(zé)任，該允諾具體明確，應(yīng)認(rèn)定為合同的內(nèi)容，持卡人據(jù)此可以請(qǐng)求京東承擔(dān)先行賠付責(zé)任。如果因京東白條相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)不符合安全要求導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)盜刷，持卡人也可以請(qǐng)求京東承擔(dān)先行賠付責(zé)任。
發(fā)行方是否要擔(dān)責(zé)?
對(duì)此，張艷敏認(rèn)為，按照最高院銀行卡糾紛規(guī)定，發(fā)生盜刷交易，借記卡持卡人請(qǐng)求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，法院依法予以支持。用戶可否向非銀行的發(fā)行方索賠呢?
廣東融關(guān)律師事務(wù)所律師陳慧芳表示，首先，建議用戶立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，這種情形很有可能已經(jīng)涉及刑事犯罪，而且公安機(jī)關(guān)也有義務(wù)去查明是不是存在盜刷的情形，且用戶在京東白條上產(chǎn)生的被盜刷的內(nèi)部數(shù)據(jù)也只有通過(guò)公安機(jī)關(guān)的調(diào)取才會(huì)獲得。
其次，建議用戶聯(lián)系京東客服進(jìn)行溝通，留下自己在京東客服上處理的相關(guān)記錄，同時(shí)也通過(guò)客服對(duì)攔截發(fā)貨，并追回款項(xiàng)。“我在辦案過(guò)程中曾遇到過(guò)相關(guān)案件，某些詐騙團(tuán)伙用釣魚(yú)鏈接盜刷京東白條等賬戶，京東商城會(huì)實(shí)際發(fā)貨，這種情況下可以通過(guò)登陸官網(wǎng)聯(lián)系客服攔截貨物和追回款項(xiàng)。”
最后，陳慧芳強(qiáng)調(diào)，一旦盜刷損失暫時(shí)不可挽回，建議用戶及時(shí)歸還京東白條，以免影響自己的征信，造成新的損失。
張艷敏補(bǔ)充，如果警方未刑事立案，用戶還可通過(guò)民事訴訟，主張交易為網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，并要求京東白條承擔(dān)先行賠付責(zé)任。值得注意的是，法院會(huì)全面審查當(dāng)事人提交的證據(jù)，結(jié)合持卡人是否進(jìn)行了基礎(chǔ)交易、交易時(shí)間和報(bào)警時(shí)間、持卡人用卡習(xí)慣、銀行卡被盜刷的次數(shù)及頻率、交易系統(tǒng)、技術(shù)和設(shè)備是否具有安全性等事實(shí)，綜合判斷是否存在網(wǎng)絡(luò)盜刷交易。用戶需要準(zhǔn)備好有關(guān)交易行為地、賬戶交易明細(xì)、交易通知、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料。
