網(wǎng)友：我用花唄買烤腸的事會被銀行知道嗎?花唄回應將全面接入央行征信：按月匯總，不顯示消費內(nèi)容，按時還款沒負面影響
9月22日，“花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)”登上微博熱搜榜第一，引發(fā)網(wǎng)友熱議。同時媒體報道稱，用戶拒絕升級花唄接入征信，或?qū)o法使用花唄。公開資料顯示，支付寶月活用戶超過7億，其中使用花唄借唄服務的用戶大概5億。
花唄回應稱，花唄接入征信工作正在逐步有序進行，未來征信服務會逐步覆蓋所有用戶，正常使用花唄，保持良好使用、還款習慣，不會對征信記錄造成負面影響。
用戶不同意升級將影響花唄使用
近日，有用戶收到“花唄服務升級”提示，顯示需簽署《個人征信查詢報送授權書》(以下簡稱《授權書》)，同意授權向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢/報送相關信息。
《授權書》顯示，在獲得用戶授權的基礎上，根據(jù)其獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，納入征信系統(tǒng)。
具體來看，核心內(nèi)容主要有兩條：
第一，同意被授權人向中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告;
第二，同意被授權人將本人在使用授權業(yè)務中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息(包括違約信息)和其他相關信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及其他依法設立的個人征信機構。
若用戶遲遲不選擇升級，則可能會影響花唄的使用。根據(jù)官方回復證實，征信授權后如有異議，用戶可以通過關閉花唄終止授權。
花唄的哪些信息需要納入征信?
9月22日，花唄在微博回應了用戶關注的花唄接入征信系統(tǒng)相關事宜。
花唄表示，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，花唄所屬的重慶螞蟻消費金融有限公司作為與銀行并列、同受銀保監(jiān)會監(jiān)管的持牌金融機構，其服務記錄信息也需像銀行信貸信息一樣，納入征信系統(tǒng)。
花唄的哪些信息需要納入征信?
花唄回應稱，向征信系統(tǒng)報送的信息包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。
在報送頻次上，花唄的信息按月匯總納入征信系統(tǒng)，不會單筆報送，也不會上報消費內(nèi)容、消費時間等具體消費信息。因此，接入征信不會暴露個人的具體消費信息，也不會導致信用記錄數(shù)量劇增。
花唄表示，接入征信工作正在逐步、有序進行。目前，在獲得用戶授權的前提下，已經(jīng)有一些用戶可以在信用報告中查詢到花唄的相關記錄。未來，征信服務會逐步覆蓋所有用戶。
那么，用戶如何得知是否接入征信呢?
在“花唄”—“我的”—“相關合同及產(chǎn)品說明”欄目中，若頁面出現(xiàn)《個人征信查詢報送授權書》的用戶會接入征信，而僅有《花唄用戶服務合同》《芝麻服務協(xié)議》與產(chǎn)品說明的用戶則未接入征信。
對個人征信及個人貸款會有什么影響?
花唄表示，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，獲得的金融服務不會受到影響，也不會導致貸款困難。但如果不按時還款，逾期的記錄會被納入征信系統(tǒng)，而長期、多次的逾期行為會在銀行評估用戶信用時產(chǎn)生負面影響。
此外，上海銀行相關負責人也透露：“銀行在日常貸款審批中，會根據(jù)用戶的整體負債、現(xiàn)金流、是否有違約記錄等綜合判斷。良好的征信記錄體現(xiàn)了用戶的還款意愿與能力。因此，合理使用花唄、按時還款，在銀行貸款的審批中不會帶來負面影響。”
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，花唄全面接入央行征信系統(tǒng)代表著個人征信系統(tǒng)的覆蓋場景逐漸補全。個人用戶如出現(xiàn)逾期等不良現(xiàn)象，將會影響到個人生活的方方面面，比如房貸、出行、就業(yè)等。
不過，易觀高級分析師蘇筱芮提醒，也需關注此前在傳統(tǒng)商業(yè)銀行當中存在的“鄙視鏈”，即過多使用互聯(lián)網(wǎng)信貸類產(chǎn)品，可能會對用戶申請傳統(tǒng)商業(yè)銀行的房貸、信貸等審批及額度造成不利影響。
“借唄”也有類似提示，貸款持牌機構接入征信是大勢所趨
隨著金融科技公司的快速發(fā)展，監(jiān)管也對互聯(lián)網(wǎng)金融領域產(chǎn)品“頻頻出手”。去年11月出臺的《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》，對網(wǎng)絡小貸機構的出資比例、放貸額度等進行了限制，小貸行業(yè)迎來監(jiān)管風暴。
今年4月，持續(xù)近半年的螞蟻集團整改方案正式出爐，對螞蟻集團提出五項重點業(yè)務領域的整改要求。螞蟻集團整體申設為金融控股公司，所有從事金融活動的機構全部納入金融控股公司接受監(jiān)管。
今年6月，螞蟻消費金融公司獲批開業(yè)。同時，按照整改方案，螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業(yè)6個月內(nèi)完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。整改完成后，“花唄”“借唄”將成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產(chǎn)品，其他金融機構借助螞蟻集團提供的數(shù)據(jù)信息所發(fā)放的消費信貸，不再標掛“花唄”“借唄”名稱。
在螞蟻借唄方面，目前，雖無正式公告，但在用戶申請貸款頁面則有提示，用戶需同意服務機構即放款方查詢并報送相關信息至人行征信系統(tǒng)。
在零壹研究院院長于百程看來，各類貸款持牌機構接入征信是大勢所趨，用戶需平常心對待。事實上，此前，微粒貸、京東白條也已接入了央行征信系統(tǒng)。
(據(jù)央視、證券日報、南方都市報、北京商報)
