近幾十年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛式增長(zhǎng)造就了一大批高凈值人群，讓辛苦打拼的財(cái)富一代代安全傳承下去，成為這一群體迫在眉睫的需求。
日前，為抓住中國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的重要機(jī)遇，更好地響應(yīng)家族財(cái)富傳承新趨勢(shì)，恒昌戰(zhàn)略合作伙伴香港持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司——富國(guó)財(cái)富管理有限公司（ASA WEALTH MANAGEMENT LIMITED，簡(jiǎn)稱：富國(guó)財(cái)富）攜中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、安盛保險(xiǎn)、保誠(chéng)保險(xiǎn)、中國(guó)人壽（海外）、富通保險(xiǎn)、宏利保險(xiǎn)在內(nèi)的6家頭部險(xiǎn)企，展開(kāi)了為期3天的港險(xiǎn)產(chǎn)品研學(xué)，通過(guò)實(shí)地考察、篩選優(yōu)質(zhì)港險(xiǎn)產(chǎn)品，接軌國(guó)際市場(chǎng)，解構(gòu)財(cái)富傳承，全面滿足海內(nèi)外居民家族傳承中的財(cái)富保值與增值等需求。
港險(xiǎn)產(chǎn)品研學(xué)合影
6大頭部險(xiǎn)企助陣 共促家族財(cái)富可持續(xù)
保險(xiǎn)業(yè)是香港最古老的行業(yè)之一，至今已有180多年的歷史，其保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度與密度一直在全球名列前茅。作為世界知名的離岸金融中心，香港已成為全球最成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，有著發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，并在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)層面始終保持創(chuàng)新。這也使得香港金融市場(chǎng)在資產(chǎn)管理、家族財(cái)富傳承等方面擁有獨(dú)一無(wú)二的優(yōu)勢(shì)，有望帶動(dòng)中國(guó)財(cái)富管理駛?cè)?ldquo;快車道”。
在此背景下，富國(guó)財(cái)富聯(lián)合6家香港頭部險(xiǎn)企開(kāi)展港險(xiǎn)研學(xué)。研學(xué)期間，富國(guó)財(cái)富與60余名渠道商相繼走進(jìn)中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、安盛保險(xiǎn)、保誠(chéng)保險(xiǎn)、中國(guó)人壽（海外）、富通保險(xiǎn)、宏利保險(xiǎn)的職場(chǎng)，就港險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)及配置方式與國(guó)際同行進(jìn)行深入交流學(xué)習(xí)。
富通保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人講解港險(xiǎn)市場(chǎng)
富國(guó)財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，各國(guó)政策利率和市場(chǎng)利率出現(xiàn)了劇烈波動(dòng)，中、高凈值人群已不再盲目追求資產(chǎn)價(jià)值的快速增長(zhǎng)，而是尋求“資產(chǎn)保護(hù)與傳承”。受此影響，集避險(xiǎn)、財(cái)富傳承等于一體的港險(xiǎn)產(chǎn)品也順勢(shì)成為資產(chǎn)配置新寵。不管是家庭需求、高凈值客群，還是希望實(shí)現(xiàn)財(cái)富保障和傳承、海外資產(chǎn)配置，都有對(duì)應(yīng)的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇。
與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)相比，港險(xiǎn)具備保單幣種多元化、投資渠道不受限、預(yù)期回報(bào)較高、保單可靈活拆分等優(yōu)勢(shì)，可以充分滿足中、高凈值人群尋求多元化資產(chǎn)配置、穩(wěn)健增值、家族財(cái)富傳承的需求。
以香港市場(chǎng)最為火爆的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)為例，不僅可以無(wú)限次轉(zhuǎn)換受保人，且更改之后不影響保單分紅，實(shí)現(xiàn)財(cái)富永續(xù)流傳價(jià)值。此外，由于離岸金融中心的特殊優(yōu)勢(shì)，香港保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)可以通過(guò)轉(zhuǎn)換保單貨幣功能，實(shí)現(xiàn)多幣種配置；無(wú)限次靈活拆分保單則能實(shí)現(xiàn)不同的規(guī)劃和功能。加之香港險(xiǎn)企投資渠道更為豐富，分紅收益較其他地區(qū)更具競(jìng)爭(zhēng)力，并通過(guò)保證現(xiàn)金價(jià)值、非保證終期分紅等方式還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
據(jù)了解，此次考察的6家險(xiǎn)企在香港深耕多年，是綜合實(shí)力雄厚、品牌口碑名列前茅的全球頭部險(xiǎn)企，保費(fèi)收入均在香港保險(xiǎn)市場(chǎng)前15名之內(nèi)，大部分還是“世界500強(qiáng)”企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。不僅具有廣闊的國(guó)際視野，更有強(qiáng)大的金融實(shí)力為后盾。
例如，AXA安盛集團(tuán)是全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)遍布50個(gè)市場(chǎng)，服務(wù)全球9,500萬(wàn)名客戶；宏利于香港開(kāi)展業(yè)務(wù)126年，已發(fā)展成為香港主要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，服務(wù)香港及澳門逾240萬(wàn)位客戶。
擁抱財(cái)富傳承新時(shí)代 恒昌聯(lián)手伙伴“掘金”全球
麥肯錫最新發(fā)布報(bào)告指出，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。截至2022年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)242萬(wàn)億人民幣。預(yù)計(jì)到2030年，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到475萬(wàn)億元，其中保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模將達(dá)47萬(wàn)億元，而扣除現(xiàn)金存款和直接投資的個(gè)人財(cái)富管理規(guī)模將達(dá)到200萬(wàn)億元。但是，中國(guó)居民海外資產(chǎn)配置比例僅占其金融資產(chǎn)總額的5%，相較發(fā)達(dá)市場(chǎng)仍處于較低水平，隨著跨境投資通路的逐步放開(kāi)，服務(wù)居民的跨境投資需求將成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)新的機(jī)會(huì)。
縱觀全球財(cái)富管理大格局，香港作為國(guó)際金融中心，競(jìng)爭(zhēng)激烈的港險(xiǎn)市場(chǎng)也對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。對(duì)此，如何在重點(diǎn)離岸金融中心搭建財(cái)富管理業(yè)務(wù)能力、建立財(cái)富管理業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系，是開(kāi)拓境外個(gè)人投資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。此次攜手6家頭部險(xiǎn)企組織產(chǎn)品考察，既是富國(guó)財(cái)富踐行鐵軍文化的關(guān)鍵舉措，也是主動(dòng)擁抱財(cái)富傳承新趨勢(shì)，深耕港險(xiǎn)市場(chǎng)的縮影。
富國(guó)財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著高凈值人群對(duì)于財(cái)富傳承的認(rèn)識(shí)和接受度不斷增加，以及國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境日趨復(fù)雜化，全球多元化資產(chǎn)配置正成為財(cái)富管理新趨勢(shì)。與此同時(shí)，憑借發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系、豐富的投資品類、高保障高回報(bào)的產(chǎn)品特性，港險(xiǎn)正成為內(nèi)地居民進(jìn)行海外資產(chǎn)規(guī)劃以及財(cái)富傳承的常規(guī)化配置?；趯?duì)全球資產(chǎn)配置趨勢(shì)的深刻洞察以及港險(xiǎn)發(fā)展前景的長(zhǎng)期看好，富國(guó)財(cái)富希望通過(guò)開(kāi)展港險(xiǎn)產(chǎn)品考察，為國(guó)內(nèi)居民財(cái)富升級(jí)需求提供更豐沛的動(dòng)能和人才儲(chǔ)備，聯(lián)手全球頭部保險(xiǎn)公司，以及私人銀行、投資機(jī)構(gòu)等一眾伙伴升級(jí)客戶服務(wù)，“掘金”全球創(chuàng)富新機(jī)。
作為戰(zhàn)略合作伙伴代表，恒昌相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此次產(chǎn)品考察活動(dòng)表示高度贊賞及大力支持，并指出，緊跟家族財(cái)富傳承新趨勢(shì)，打造高質(zhì)量的產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)成為財(cái)富管理行業(yè)共識(shí)，而富國(guó)財(cái)富接軌國(guó)際市場(chǎng)，堅(jiān)守專業(yè)服務(wù)正是其贏得越來(lái)越多業(yè)界合作伙伴認(rèn)可的重要依據(jù)。為全面滿足廣大客戶財(cái)富保值、增值、家族傳承、健康服務(wù)、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育在內(nèi)的多元化綜合需求，恒昌構(gòu)建財(cái)富管理新生態(tài)的同時(shí)，一直堅(jiān)持客戶至上的服務(wù)理念，并將服務(wù)升級(jí)作為重點(diǎn)，希望持續(xù)為客戶做正確的事，贏得終生合作。
據(jù)胡潤(rùn)研究院調(diào)研顯示，中國(guó)高凈值家庭預(yù)計(jì)有18萬(wàn)億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬(wàn)億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬(wàn)億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。立足新時(shí)代，家族財(cái)富傳承勢(shì)必成為高凈值家庭越來(lái)越關(guān)注的重點(diǎn)課題。相信在共同價(jià)值觀的引領(lǐng)以及專業(yè)服務(wù)的強(qiáng)有力驅(qū)動(dòng)下，恒昌將聯(lián)手富國(guó)財(cái)富在內(nèi)的多個(gè)優(yōu)質(zhì)合作伙伴，持續(xù)拓展客戶服務(wù)邊界，全力以“服”為客戶創(chuàng)造價(jià)值，穿越經(jīng)濟(jì)周期，領(lǐng)航家族傳承新時(shí)代！
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