您的位置:首頁 >產經 >

當前視點!數(shù)字人民幣,更多應用場景值得期待

2022-09-22 06:05:24 來源:瀟湘晨報

【專家訪談】


【資料圖】

日前,蘇州市提出將推動數(shù)字人民幣在全市域、全領域試點應用,將試點優(yōu)勢轉化為數(shù)字金融產業(yè)創(chuàng)新集群發(fā)展優(yōu)勢。截至8月末,蘇州已開通數(shù)字人民幣個人錢包3003萬個,數(shù)字人民幣試點的核心指標領跑各試點城市。

近來,數(shù)字人民幣加快場景創(chuàng)新步伐,落地推廣不斷提速。今后數(shù)字人民幣將如何有效解決消費“痛點”?怎樣深挖應用場景潛力?記者就此采訪了招聯(lián)金融首席研究員董希淼。

記者:從多個城市試點到冬奧會、服貿會上的應用,數(shù)字人民幣在進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求方面發(fā)揮了怎樣的作用?

董希淼:從2014年著手研發(fā)工作到目前形成多個地區(qū)試點格局,數(shù)字人民幣漸成蔚然之勢,逐步“飛入尋常百姓家”。截至2022年5月31日,15個省市23個試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約2.64億筆,金額約為830億元,支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達456.7萬個。目前數(shù)字人民幣已經同時支持線下線上場景,覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域,“支付即清算”,不向用戶收費,數(shù)字人民幣為老百姓提供了安全、便捷的支付新選擇。借助北京冬奧會、服貿會,數(shù)字人民幣從國內場景走向國際場合,試點應用地區(qū)進一步擴大,在服務實體經濟和便利百姓民生等方面發(fā)揮了更加積極的作用,成為我國數(shù)字金融和數(shù)字經濟發(fā)展的重要基礎設施。

記者:與其他支付方式相比,數(shù)字人民幣具有哪些獨特優(yōu)勢?

董希淼:數(shù)字人民幣既是電子支付工具更是數(shù)字化的法定貨幣,它將重構我國支付與貨幣體系,讓電子支付更具通用性和便捷性,讓現(xiàn)金使用更具可得性和普惠性。相比其他電子支付工具和虛擬貨幣,數(shù)字人民幣由央行發(fā)行,安全性更高,獲取信息量小,最大限度保護用戶隱私和信息安全,還可以在沒有網絡的情況下使用,使用范圍更廣。而且,數(shù)字人民幣可以打破支付行業(yè)的壁壘,在所支持的銀行和支付工具間實現(xiàn)流通,而支付寶和微信之間無法進行轉賬。因此,數(shù)字人民幣三個突出的特點是法償性、通用性、普惠性,在便利百姓民生、降低交易成本、提高經濟效率等方面具有重要意義。

記者:數(shù)字人民幣試點啟動以來,已經形成了一大批涵蓋線上線下的應用模式。但是在日常生活中,我們看到數(shù)字人民幣的使用還不是很普遍。您認為阻礙數(shù)字人民幣受理環(huán)境和應用場景進一步拓展的因素是什么?

董希淼:應該說,數(shù)字人民幣尚未正式發(fā)行乃至大規(guī)模應用,居民感知并認識數(shù)字人民幣的優(yōu)勢仍需時間。首先,數(shù)字人民幣還在試點應用階段,試點地區(qū)相對有限。建議有序擴大數(shù)字人民幣試點,將更多地區(qū)納入試點范圍,有助于更深度地檢驗數(shù)字人民幣系統(tǒng)性能。日前,央行相關負責人表示,首批四個試點城市數(shù)字人民幣應用將擴大到全省范圍。其次,應加快數(shù)字人民幣應用場景建設。10家商業(yè)銀行作為數(shù)字人民幣運營機構,還應加大線上線下商戶拓展,互聯(lián)網平臺應以更開放包容的態(tài)度快速融入數(shù)字人民幣生態(tài)。再次,相關試點地區(qū)也要開展推廣活動,各類公共服務應主動支持數(shù)字人民幣,以試點為契機構建更好的貨幣金融環(huán)境。

記者:未來,如何推進數(shù)字人民幣體系的標準化建設,實現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通?

董希淼:推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互,實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一,既是維護數(shù)字人民幣法定地位、豐富數(shù)字人民幣應用場景的現(xiàn)實需要,也是支付領域互聯(lián)互通的應有之義。支付領域互聯(lián)互通,既需要制度規(guī)范、標準統(tǒng)一,也涉及利益平衡、場景融合,還關乎用戶隱私和數(shù)據(jù)安全。但支付領域互聯(lián)互通勢在必行。當前關鍵的措施是實現(xiàn)標準的統(tǒng)一和規(guī)范。2019年9月,央行在《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019―2021年)》中提出“推動條碼支付互聯(lián)互通”。下一步,應從多個維度加快推進數(shù)字人民幣體系的標準化建設,進一步推動數(shù)字身份、報文規(guī)范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規(guī)范和標準的統(tǒng)一,全面打破支付服務壁壘,實現(xiàn)不同支付工具和商戶支付標識互認互掃,讓消費者更方便地“一碼通掃”,讓商戶更方便地支持各類支付工具。

記者:人民銀行數(shù)字貨幣研究所日前發(fā)布了數(shù)字人民幣智能合約預付資金管理產品——“元管家”。未來數(shù)字人民幣還將在哪些智能合約領域發(fā)力?將給老百姓的生活帶來哪些變化?

董希淼:“元管家”正式發(fā)布,是加快數(shù)字人民幣試點創(chuàng)新的又一舉措,表明數(shù)字人民幣智能合約應用正在加快推進。有理由相信,未來我國將進一步探索數(shù)字人民幣智能合約應用,拓展數(shù)字人民幣創(chuàng)新潛能,豐富數(shù)字人民幣應用場景;同時,將充分發(fā)揮數(shù)字人民幣賦能民生、服務大眾的作用,彰顯數(shù)字人民幣的普惠性,提升居民使用體驗,更好地保護消費者合法權益。

數(shù)字人民幣智能合約技術將特定的數(shù)字貨幣植入智能合約指令,具有透明可信、自動執(zhí)行、強制支付等特點,可以支持數(shù)字人民幣更好地適應不同的交易場景,滿足交易雙方多樣化的需求。因此,智能合約技術可以有效應用于數(shù)字人民幣的有條件支付等場景,賦予數(shù)字人民幣可編程特性,提升創(chuàng)新擴展能力。數(shù)字人民幣智能合約技術應用,通過對特定數(shù)字人民幣設定支付限制條件,包括但不限于特定場景、支付條件、支付金額等,用技術手段杜絕預付卡資金被挪用的可能,有助于從源頭上防范交易風險,保護消費者合法權益不受侵害。除預付卡之外,數(shù)字人民幣智能合約技術,還可以廣泛應用于教育培訓、房產交易、住房租賃、補貼發(fā)放、共享單車等場景。

(本報記者 溫源)

標簽: 支付工具 合法權益 線上線下