“卡內(nèi)余額沒有要求，但如果你這張卡近兩三年都沒用的話，會被清理了。”2022年伊始，各大銀行再次掀起清理“睡眠賬戶” 的聲勢。記者昨日從工商銀行了解到，除了清卡之外，如果近半年沒用的卡，賬戶也會被凍結(jié)，后續(xù)要開通則需去營業(yè)網(wǎng)點開通，手續(xù)也會比較麻煩。事實上，銀行清理睡眠賬戶和一人多卡行動已經(jīng)持續(xù)了較長時間。業(yè)內(nèi)專家表示，集中清理長期不動賬戶還與響應(yīng)“清卡行動”、預(yù)防和化解金融風(fēng)險相關(guān)，通過排查清戶，可以更好地從源頭上杜絕相應(yīng)違法行為。
“長期不動”賬戶要被清理了
“你的卡平常都在用的不會被清理，資金量少一點也沒有關(guān)系。”昨日，工商銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者。工商銀行發(fā)布通知，截至昨日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。實際上，清戶與賬戶的活躍度有關(guān)，只要賬戶近兩三年都有在使用的，即便卡內(nèi)余額只有10元也不會被清理，“平時多用用卡，基本上沒什么問題的。半年沒用卡的話，卡會被凍結(jié)，后續(xù)要帶上身份證到銀行營業(yè)網(wǎng)點去開通激活。”
去年十月，杭州的陳女士想將很久沒用的工行卡作為工資卡，一查才發(fā)現(xiàn)這張卡被凍結(jié)了，為此她專門去了趟營業(yè)網(wǎng)點，“拿著身份證去柜臺，驗證并補充身份資料，激活一下就可以，過程還是挺順利的。”昨日，記者從工商銀行營業(yè)網(wǎng)點了解到，除了來開通凍結(jié)的卡，還有一些人開卡的年代比較久遠卡遺失了，也是可以補辦回來的，“到工行任一網(wǎng)點，先掛失原有的卡，再開卡換卡。”銀行工作人員會溝通了解補卡的作用等手續(xù)，不過，需要花費點時間才能補辦完成。
其實，近期多家銀行都在組織開展“長期不動”個人銀行賬戶的排查。
中國銀行在2021年末公告，對近三年(含)無交易，余額小于等于10元(人民幣)的賬戶，后續(xù)將按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。
日前，交通銀行對長期不用的個人銀行賬戶(包括個人借記卡、個人人民幣活期存折以及個人活期一本通)暫停部分金融服務(wù)功能。光大銀行也發(fā)布公告指出，為進一步加強賬戶管理，防范電信詐騙，保護客戶資金安全，將為連續(xù)三年(含)以上未發(fā)生除結(jié)息以外交易的且余額在10元人民幣(含)以下的個人結(jié)算賬戶。光大銀行對這類賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，即這類賬戶只能通過營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務(wù)。
銀行卡長期閑置有一定危害
“你的卡活躍嗎?”記者注意到，各行清理標(biāo)準(zhǔn)差異較大，但“活躍度”是各大行清戶考慮的主要因素之一，活躍度高即便卡內(nèi)余額只有10元也不一定會被清卡。針對目標(biāo)賬戶余額而言，各行也不一樣，有的銀行是0元，有的是100元以下，還有的是5000元以下。
昨日，記者致電農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行清卡處理還會有一段時間的緩沖期，“農(nóng)行借記卡連續(xù)18個月以上(含18個月)余額為零且零交易，將被認(rèn)定為‘睡眠戶’。休眠五年以上(含五年)才可能做清戶處理。”在此之前，該行也會發(fā)送短信告知用戶，還有用卡需求的用戶可在一定的時間內(nèi)到營業(yè)網(wǎng)點激活銀行卡。
廣發(fā)銀行對已超過三年未發(fā)生任何客戶主動金融交易且人民幣活期余額小于等于100元的個人活期銀行結(jié)算賬戶分批進行非柜面渠道交易管控。此后將每日滾動對符合條件的賬戶實施非柜面交易限制。
而針對于各大銀行再掀清卡熱潮，業(yè)內(nèi)稱，清理長期不動賬戶是銀行的常規(guī)操作，降低管理成本是其中的重要考慮。此外，近期多家銀行集中清理長期不動賬戶，還與響應(yīng)“清卡行動”、預(yù)防和化解金融風(fēng)險相關(guān)。事實上，銀行卡長期閑置，也是會有一定“危害”的。在電信詐騙層出不窮的背景下，不法分子經(jīng)常會利用閑置銀行卡進行詐騙行為。為了保證用戶的資金安全，銀行才接連發(fā)布通知，針對“睡眠賬戶”以及“超量賬戶”進行嚴(yán)格清理。2021年11月，人民銀行披露，組織銀行、清算機構(gòu)等推動行業(yè)風(fēng)險整治，督促銀行、支付機構(gòu)清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張。
工商銀行表示，將持續(xù)開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)的排查工作。通知中提到，電信欺詐高風(fēng)險地區(qū)可視“斷卡行動”需要，對排查范圍進行調(diào)整，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，通過營業(yè)網(wǎng)點等渠道進行公告。(記者 葉曉珺)
