11月11日消息，新消費數(shù)字科技服務(wù)商樂信發(fā)布2021年3季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績。3季度，樂信營收30億元(人民幣，下同)，息稅前利潤7.5億(Non—GAAP)，同比增長50%。
3季度，樂信新增用戶1000萬，連續(xù)9個季度增長超千萬;截至季末，樂信用戶數(shù)達1.54億，同比增長45%;
其中，授信用戶3560萬，同比增長41%;活躍用戶數(shù)770萬;季度新增活躍用戶144萬。
3季度，平臺促成借款額558億元，同比增長16%;截至季末，平臺管理在貸余額929億元，同比增長38%;其中，面向小微經(jīng)營的信用借款業(yè)務(wù)52億元，環(huán)比增長31%。
截至3季度末，90天以上的逾期率為1.85%;
新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個月保持在1%以下。
樂信CEO肖文杰表示，“3季度，我們調(diào)結(jié)構(gòu)、降風(fēng)險，持續(xù)優(yōu)化成本，提高經(jīng)營效率，實現(xiàn)了更高質(zhì)量、更可持續(xù)的發(fā)展。9月平臺促成借款中，年化利率低于24%的部分已占比50%左右，并且還在快速提升，但毛利率沒有受到大的影響。這證明了我們的調(diào)整方向是對的，我們將繼續(xù)加快從價值角度經(jīng)營用戶，相信在我們調(diào)整完成之后，將有更持續(xù)、更好的盈利能力。接下來我們將繼續(xù)順應(yīng)監(jiān)管趨勢，優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升資產(chǎn)質(zhì)量、提高運營效率;同時，打磨新產(chǎn)品，如買鴨和To Bank科技服務(wù)，拓展更廣闊的增長空間，不斷提升公司的長期競爭力和盈利能力。”
3季度，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，樂信持續(xù)下調(diào)平臺借款利率，不斷加大無風(fēng)險業(yè)務(wù)收入。9月，平臺促成借款中，年化利率低于24%的部分占比近50%，利潤率保持穩(wěn)定，為未來可持續(xù)穩(wěn)健增長打下基礎(chǔ);3季度，樂信無風(fēng)險業(yè)務(wù)創(chuàng)造了12億元收入，占總營收40%，創(chuàng)歷史新高。其中，平臺科技服務(wù)收入7.8億元，同比增長27%，樂信新增交易額中，無風(fēng)險、純科技服務(wù)模式部分，占比超過40%。
截至3季度末，90天以上的逾期率為1.85%;新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個月保持在1%以下。
在經(jīng)營效率提升方面，3季度，樂信單季管理費用已降至1億元，環(huán)比下降17%，占營收和管理在貸比重為3.33%和0.11%，金額及占比均為近年來最低。
3季度，樂信先享后付產(chǎn)品買鴨已在多個知名品牌和購物中心開啟試點合作，并實現(xiàn)交易額4.73億元，服務(wù)用戶60萬。其中，線下銷售額1.85億元，環(huán)比2季度翻倍增長，占銷售額比重由27%上升至39%;線下用戶數(shù)環(huán)比2季度增長126%，占比從6.3%提高到14.7%。
3季度，樂信繼續(xù)加大研發(fā)投入，單季研發(fā)投入達1.3億元，同比增長10.7%，研發(fā)投入占運營支出18%，比重較2季度進一步提升。
研發(fā)投入帶動平臺科技服務(wù)收入7.8億元，同比增長26%。樂信新增交易額中，無風(fēng)險、純科技服務(wù)模式部分，占比超過40%。
此外，3季度，樂信落地多個自主研發(fā)的平臺及系統(tǒng)，顯著提升風(fēng)險管理效率，To Bank服務(wù)的技術(shù)優(yōu)勢進一步鞏固。其中，“米霍克風(fēng)控引擎系統(tǒng)”完成交易及授信策略遷移，部署超過6萬條核心風(fēng)控規(guī)則，承擔(dān)起每分鐘50萬+次決策任務(wù)。規(guī)則部署時效由500毫秒降至100毫秒，授信場景耗時由50毫秒降至4毫秒，交易場景耗時由10.5毫秒降至1.2毫秒，達到業(yè)界領(lǐng)先水平。
“奇點”風(fēng)險自動化歸因系統(tǒng)大幅提高風(fēng)險處理時效10倍以上。該系統(tǒng)利用其上千的數(shù)據(jù)維度，對風(fēng)險指標(biāo)進行快速歸因拆解，自動尋找表象指標(biāo)背后的動因，并量化各因素對結(jié)果的影響程度，在延滯風(fēng)險指征未出現(xiàn)時，即時預(yù)測風(fēng)險走勢并落地相應(yīng)對策。
3季度，樂信金融科技能力輸出取得重要進展。風(fēng)控SaaS平臺已集成實時及流式計算引擎、決策引擎、外呼系統(tǒng)、短信平臺等金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施，支持合作機構(gòu)金融業(yè)務(wù)全流程快速展業(yè)。
AI領(lǐng)域，樂信與業(yè)界主流數(shù)據(jù)服務(wù)商開展基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的聯(lián)合建模，目前已應(yīng)用到風(fēng)控、獲客等業(yè)務(wù)場景，模型效果提升20%以上。圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用方面，在高風(fēng)險用戶過濾上，樂信構(gòu)建了30億節(jié)點、100億+關(guān)系的融合圖譜，風(fēng)險識別度為此前5倍。
