保險中介掛牌新三板的部分預(yù)期未能兌現(xiàn),加上近年來其自身發(fā)展遇到一些困難,這是導(dǎo)致保險中介撤離的兩大主要原因。
近年來,保險中介機構(gòu)面臨較大的生存困境,尤其是新三板掛牌機構(gòu)以財產(chǎn)險中介為主,車險綜合改革、汽車主機廠涉足車險領(lǐng)域等,都對其業(yè)務(wù)造成了較大沖擊。
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保險中介機構(gòu)從新三板的撤離還在繼續(xù)。
截至5月21日,記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),新三板掛牌保險中介機構(gòu)數(shù)量跌至個位數(shù),僅剩9家(不含1家終止掛牌申請已獲受理公司),而在高峰時期,掛牌新三板的保險中介機構(gòu)有30多家。
業(yè)內(nèi)人士認為,保險中介掛牌新三板的部分預(yù)期未能兌現(xiàn),加上近年來其自身發(fā)展遇到一些困難,這是導(dǎo)致保險中介撤離的兩大主要原因。
從排隊掛牌到陸續(xù)撤離
新三板掛牌公司最新分類結(jié)果顯示,截至4月底,新三板共有掛牌保險中介機構(gòu)10家,而4月26日,同昌保險經(jīng)紀終止掛牌的申請材料已獲得受理。業(yè)內(nèi)人士分析認為,通常情況下,該公司近期將終止掛牌,這意味著在新三板掛牌的保險中介進一步縮減至9家,包括6家保險代理公司和3家保險公估公司。同時,新三板在審企業(yè)名單中并無保險中介的身影。
同昌保險經(jīng)紀表示,充分考慮公司目前經(jīng)營情況,結(jié)合當(dāng)前市場環(huán)境以及公司長期戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,經(jīng)慎重考慮,擬申請股票在全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)終止掛牌。
從經(jīng)營情況看,年報數(shù)據(jù)顯示,2022年,同昌保險經(jīng)紀實現(xiàn)營業(yè)收入5165.2萬元,同比增長8.12%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為-984.5萬元,虧損較2021年進一步擴大。
從新三板掛牌保險中介機構(gòu)整體情況來看,2017年是保險中介機構(gòu)登陸新三板的高峰期,當(dāng)年新掛牌保險中介機構(gòu)為12家,約占當(dāng)年掛牌保險中介機構(gòu)總數(shù)的40%。2018年和2019年,新三板的保險中介機構(gòu)處于“有進有出”狀態(tài),2020年以來則處于“只出不進”的狀態(tài)。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長謝遠濤分析稱,保險中介掛牌新三板主要有兩方面目的:一是借助資本市場擴大品牌影響力,二是通過資本市場滿足持續(xù)融資需求。但從實踐情況來看,部分預(yù)期未能兌現(xiàn),這是保險中介機構(gòu)撤離新三板的主要原因。
經(jīng)營面臨多重挑戰(zhàn)
保險中介陸續(xù)撤離新三板,也與近年來自身的發(fā)展?fàn)顩r不無關(guān)系。
謝遠濤認為,受行業(yè)競爭、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及新冠疫情等因素影響,近幾年保險中介的業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所減緩,且面臨傭金率持續(xù)下降、監(jiān)管政策趨嚴等多重挑戰(zhàn)。
從保險中介公司的整體經(jīng)營情況來看,2022年10家新三板掛牌保險中介有7家虧損,僅3家實現(xiàn)盈利,但其中2家凈利潤同比下降。
具體來看,2022年,民太安保險公估、潤華保險代理歸屬于掛牌公司股東的凈利潤分別為1357.8萬元、884.6萬元,同比分別下降33.88%、48.84%;一正保險公估去年凈利潤約為1萬元,實現(xiàn)扭虧為盈。其他7家新三板掛牌保險中介公司去年皆處于虧損狀態(tài)。
開源證券4月27日發(fā)布提示性公告稱,昌宏保險代理2022年度被出具了帶強調(diào)事項段的無保留意見的審計報告,內(nèi)容為提醒財務(wù)報表使用者關(guān)注,昌宏保險代理近兩年主營保險業(yè)務(wù)訂單銳減,并持續(xù)虧損,且現(xiàn)階段沒有良好的應(yīng)對措施,持續(xù)經(jīng)營能力存在重大不確定性。
數(shù)據(jù)顯示,昌宏保險代理去年營業(yè)收入僅44.11萬元,同比銳降79.71%。該公司認為有三方面原因:一是受新冠疫情和市場等因素影響,去年投保保費大幅減少;二是合作的轎車4S店新車保險業(yè)務(wù)因主機廠紛紛成立保險代理或經(jīng)紀公司,壟斷新車保險業(yè)務(wù),導(dǎo)致代理收入大幅下滑;三是市場競爭激烈,導(dǎo)致部分客戶流失,保費減少。
同昌保險經(jīng)紀表示,面對傭金率下降的風(fēng)險,其在業(yè)務(wù)重心上進行了調(diào)整,主動縮減了車險業(yè)務(wù)的拓展,重點拓展公司具有較強優(yōu)勢的非車險業(yè)務(wù)。
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士分析認為,昌宏保險代理面臨的經(jīng)營困境具有一定的代表性。
近年來,保險中介機構(gòu)面臨較大的生存困境,尤其是新三板掛牌機構(gòu)以財產(chǎn)險中介為主,車險綜合改革、汽車主機廠涉足車險領(lǐng)域等,都對其業(yè)務(wù)造成了較大沖擊,而車險業(yè)務(wù)是多數(shù)財產(chǎn)險中介的主要業(yè)務(wù)。
另外,多家新三板保險中介公司表示,面臨市場無序競爭的風(fēng)險。當(dāng)前,保險中介還處在以“傭金費率”為導(dǎo)向的粗放市場競爭階段,不當(dāng)競爭甚至灰色競爭手段搶業(yè)務(wù)的現(xiàn)象普遍存在,導(dǎo)致經(jīng)營成本增加、經(jīng)營風(fēng)險上升等一系列問題。同時,未來監(jiān)管政策可能進一步趨嚴,對保險中介機構(gòu)的經(jīng)營地域、經(jīng)營范圍等將做出更加嚴格的規(guī)定,對其業(yè)務(wù)擴張產(chǎn)生不利影響。
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