監(jiān)管部門態(tài)度十分明確，一方面維護正常經(jīng)濟金融秩序，另一方面保護人民群眾財產(chǎn)安全。
從監(jiān)管政策來看，我國對虛擬代幣發(fā)行、融資、交易、炒作的行為一直是嚴禁的態(tài)度。早在2017年9月，人民銀行等七部門就發(fā)布過《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，嚴禁虛擬代幣發(fā)行，同時通過對虛擬代幣交易平臺的嚴格管理，切斷了法幣與虛擬代幣之間的兌換通道。這項政策發(fā)布和實施后，以比特幣為代表的虛擬代幣價格大幅下跌，國內(nèi)虛擬代幣交易所也全部關(guān)停，部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至海外。
從監(jiān)管架構(gòu)來看，我國已經(jīng)形成了針對虛擬代幣等帶有非法融資屬性金融類產(chǎn)品的監(jiān)管體系，不存在監(jiān)管的"真空地帶"，也不存在技術(shù)鴻溝導(dǎo)致的"無法監(jiān)管"。具體來看，由中國人民銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會及其附屬機構(gòu)主要負責(zé)虛擬貨幣交易、代幣融資等具有金融屬性的相關(guān)活動監(jiān)管，各地方金融管理部門配合落實相關(guān)法規(guī)和具體執(zhí)行。
監(jiān)管部門對虛擬貨幣的監(jiān)管再加碼。繼內(nèi)蒙古、新疆、云南和四川對虛擬貨幣“挖礦”進行清查后，近日央行就銀行和支付機構(gòu)為虛擬貨幣交易炒作提供服務(wù)問題，約談了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等銀行和支付機構(gòu)。
堅決打擊虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)
央行指出，虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經(jīng)濟金融正常秩序，滋生了非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢等違法犯罪活動，嚴重侵害了人民群眾財產(chǎn)安全。各銀行和支付機構(gòu)必須嚴格落實《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》等監(jiān)管規(guī)定，切實履行客戶身份識別義務(wù)，不得為相關(guān)活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。
央行要求，各機構(gòu)要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路;要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特征，加大技術(shù)投入，完善異常交易監(jiān)控模型，切實提高監(jiān)測識別能力;要完善內(nèi)部工作機制，明確分工，壓實責(zé)任，保障有關(guān)監(jiān)測處置措施落實到位。
參會機構(gòu)表示，將高度重視此項工作，按照人民銀行有關(guān)要求，不開展、不參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，進一步加大排查和處置力度，采取嚴格措施，堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路。
隨后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司紛紛發(fā)文回應(yīng)，稱將堅決打擊虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動。
整治虛擬貨幣上升更高層面
我國監(jiān)管部門一直對虛擬貨幣持高壓打擊態(tài)度，特別是今年以來，整治虛擬貨幣行為上升到了一個更高層面。
梳理發(fā)現(xiàn)，今年5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的公告》，重申開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)等活動，違反有關(guān)法律法規(guī)，并涉嫌非法集資、非法發(fā)行證券、非法發(fā)售代幣票券等犯罪活動。
今年5月21日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開五十一次會議。會議強調(diào)，強化平臺企業(yè)金融活動監(jiān)管，打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防范個體風(fēng)險向社會領(lǐng)域傳遞。
與此同時，內(nèi)蒙古、新疆、云南和四川等國內(nèi)主要虛擬貨幣“挖礦”地區(qū)，對“挖礦”采取了嚴厲打擊措施。今年5月25日，內(nèi)蒙古發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于堅決打擊懲戒虛擬貨幣“挖礦”行為八項措施(征求意見稿)》，對以虛擬貨幣形式進行洗錢、非法集資等違法行為進行查處。對存在“挖礦”企業(yè)、人員納入失信黑名單，對公職人員參與虛擬貨幣“挖礦”或為其提供方便與保護的，一律移送紀檢監(jiān)察機關(guān)處理。
今年6月起，新疆、云南和四川陸續(xù)發(fā)布對虛擬貨幣“挖礦”行為企業(yè)進行清理整頓的通知，嚴禁各地區(qū)立項、批復(fù)各類虛擬貨幣“挖礦”項目，對現(xiàn)有的各類虛擬貨幣“挖礦”項目全面關(guān)停;堅決查處糾正以大數(shù)據(jù)、超算中心等名義立項但從事虛擬貨幣“挖礦”的項目主體，禁止向虛擬貨幣“挖礦”行為提供場所、電力支持。
業(yè)內(nèi)人士認為，虛擬貨幣容易引發(fā)投機交易并催生傳銷、金融詐騙、非法集資等違法犯罪行為，在交易過程中，存在詐騙、洗錢等非法活動，整個行業(yè)面臨較大的合規(guī)壓力。
持續(xù)整治虛擬貨幣交易炒作
有業(yè)內(nèi)人士表示，與一般投資品相比，比特幣等虛擬貨幣具有投機性、炒作性、波動性等特點。由于交易市場不成熟、監(jiān)管規(guī)則不完善，虛擬貨幣交易風(fēng)險極高。而比特幣虛擬貨幣“挖礦”往往以“大數(shù)據(jù)項目”作為掩護，耗費大量電力，不符合實現(xiàn)碳中和、碳達峰目標，因此，在我國加強虛擬貨幣監(jiān)管不僅必要而且緊迫。
該人士建議，下一步，應(yīng)采取針對性措施，開展針對虛擬貨幣“挖礦”和交易行為的集中整治活動。同時，進一步加強和完善投資者教育，提高普通投資者對虛擬貨幣的風(fēng)險識別和防范能力。
金融科技專家稱，央行約談部分機構(gòu)，全方位切斷炒幣資金支付鏈路，體現(xiàn)了監(jiān)管方對于嚴禁虛擬貨幣交易的嚴格態(tài)度。虛擬貨幣炒作投機風(fēng)險極高，虛擬貨幣本身也存在脫離監(jiān)管視線后的洗錢、恐怖融資等潛在風(fēng)險，既不利于經(jīng)濟“脫虛向?qū)?rdquo;，也不利于維護金融穩(wěn)定大局。
隨著央行數(shù)字人民幣項目的不斷推進，官方性質(zhì)的數(shù)字貨幣發(fā)展路徑日趨明朗，其他“代幣”“虛擬幣”等發(fā)展的空間將會愈發(fā)狹窄。
不過，隨著相關(guān)措施的實施，國內(nèi)相關(guān)交易與挖礦市場將逐步萎縮，但也不排除部分交易、挖礦行為轉(zhuǎn)移至境外。
在業(yè)內(nèi)人士看來，虛擬貨幣劇烈波動與“造富神話”吸引眾多投資者參與投機，但從虛擬貨幣表現(xiàn)看，以比特幣為代表的虛擬貨幣的波動性是一般股票波動的數(shù)倍，不乏杠桿參與者財富“一夜被洗劫”;并且難以用傳統(tǒng)的基本面、估值方法進行分析等，其更像是另類投機品，并不適合普通投資者。監(jiān)管層出臺禁令，銀行支付機構(gòu)全面封殺虛擬貨幣交易，都是為了保護投資者切身利益，維護市場正常秩序。
