央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門又一次聯(lián)合行動。
今天約談13家從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，距離上一次約談螞蟻集團(tuán)僅僅過去17天。
金融監(jiān)管層出手迅速、動作頻繁，中新社國是直通車帶你看清兩次約談背后不變的內(nèi)核。
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規(guī)范發(fā)展主旨不變
平臺企業(yè)發(fā)展走到了關(guān)鍵時期，多年野蠻生長所積累的弊病，必須在當(dāng)下“問診根治”。
早在2020年中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張”就確定為今年中國經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)任務(wù)，并強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。
近期召開的中央財(cái)經(jīng)委員會第九次會議，促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展問題再次列為重要議題。
“當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。”國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會也曾表態(tài)，要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經(jīng)營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會責(zé)任。
從事金融業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)尤其受到關(guān)注，其違規(guī)問題不但涉及普通消費(fèi)者，甚至有可能影響金融安全，4月份的兩次約談，監(jiān)管層的核心意圖一以貫之：通過加強(qiáng)對平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進(jìn)其規(guī)范健康發(fā)展。
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嚴(yán)格公平監(jiān)管不變
從嚴(yán)監(jiān)管、公平監(jiān)管，這兩個詞在今天的新聞稿中十分醒目。
整改要求處處透著“嚴(yán)”字：金融活動全部納入金融監(jiān)管、對各類違法違規(guī)金融活動“零容忍”、堅(jiān)決維護(hù)公平競爭的金融市場秩序等。
一次次嚴(yán)正“喊話”、一記記監(jiān)管“組合拳”，無不彰顯出要扎緊監(jiān)管“籬笆”的決心，更充分體現(xiàn)“一視同仁”的公平原則。
從嚴(yán)監(jiān)管的政策并不是只針對螞蟻集團(tuán)一家，而螞蟻集團(tuán)出現(xiàn)的問題也絕對不是個例，眾多平臺企業(yè)的快速擴(kuò)張背后不同程度存在著違規(guī)問題。
例如，未經(jīng)許可或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)活動、支付業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)信貸消費(fèi)等金融產(chǎn)品、沒有通過依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)、開展多類金融業(yè)務(wù)時風(fēng)險(xiǎn)隔離措施不完善、互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)未達(dá)到審慎監(jiān)管要求、個人信息采集使用不規(guī)范嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益等。
細(xì)看這次參加約談的13家平臺企業(yè)的共性特征明顯：綜合經(jīng)營、體量規(guī)模大、行業(yè)影響力強(qiáng)、暴露的問題也較為普遍和典型。與約談螞蟻集團(tuán)一樣，監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)是希望通過對這些頭部企業(yè)的約談，給整個行業(yè)的規(guī)范經(jīng)營起到示范作用。
換言之，其他涉及金融業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)并非沒有問題，它們現(xiàn)在就應(yīng)立即行動，照鏡子、找不足，該自查的自查、要整改的整改，千萬別想著“隔岸觀火”，甚至“趁火打劫”在市場上搶占份額，從嚴(yán)監(jiān)管、公平監(jiān)管會落實(shí)到每一家企業(yè)的頭上。
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持續(xù)跟進(jìn)整改不變
不管是螞蟻集團(tuán)已經(jīng)有的整改方案，還是這次監(jiān)管層對13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)提出的整改要求，都是“萬里長征第一步”，未來如何不摻水分、不打折扣地落實(shí)下去才是關(guān)鍵。
金融管理部門明確表示，將與網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)保持密切溝通，充分聽取意見建議，并將適時對整改情況開展檢查，對整改不到位或頂風(fēng)違規(guī)的，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。
對于監(jiān)管層來說，整改要求顯然不會一“提”了之，后續(xù)在審核整改方案、評估整改效果、適時提出建議等方面預(yù)計(jì)也會留有“后手”。
對于平臺企業(yè)來說，更應(yīng)該明白拿到整改要求不是“終點(diǎn)”，對標(biāo)對表、按時保質(zhì)推進(jìn)整改才算“上路起步”。需要注意的是，在此過程中，平臺企業(yè)既應(yīng)保證平穩(wěn)有序，不出現(xiàn)次生風(fēng)險(xiǎn)，也要及時發(fā)現(xiàn)新問題新情況，做到舉一反三，保證業(yè)務(wù)合規(guī)和排查風(fēng)險(xiǎn)“不留死角”。
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堅(jiān)持鼓勵創(chuàng)新不變
監(jiān)管護(hù)航才能實(shí)現(xiàn)行業(yè)健康發(fā)展，監(jiān)管到位才能讓創(chuàng)新走在“正途”。
兩次聯(lián)合約談點(diǎn)出了問題，同時也對未來發(fā)展提出了要求和方向，“創(chuàng)新”在其中始終占據(jù)重要位置。
此前，監(jiān)管層對螞蟻提出了守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的希冀，鼓勵其加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國際競爭力。
這次約談中也再度重申要牢牢堅(jiān)持“兩個毫不動搖”，以此激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，推動平臺企業(yè)不斷提升金融服務(wù)體驗(yàn)，鞏固和增強(qiáng)國際競爭力。
監(jiān)管層鼓勵創(chuàng)新的態(tài)度從未改變，有利于國計(jì)民生、社會發(fā)展的創(chuàng)新向來受到歡迎。合法合規(guī)的創(chuàng)新是企業(yè)強(qiáng)化競爭力的“助推器”，民營企業(yè)家們也可以吃下“定心丸”。創(chuàng)新與監(jiān)管不是“你死我活”，創(chuàng)新?lián)肀ПO(jiān)管才能走得更遠(yuǎn)，監(jiān)管擁抱創(chuàng)新才能與時俱進(jìn)。
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堅(jiān)守金融本源不變
金融不會因?yàn)榭萍嫉耐庖露淖兤鋬?nèi)核，金融也不能因?yàn)榕c平臺企業(yè)結(jié)合就脫離其本源。
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。前后兩次約談都傳遞一個相同信號，平臺企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為本，應(yīng)該合理運(yùn)用新技術(shù)來全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，而不是在平臺上加速脫實(shí)向虛和積累風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外，滿足人民群眾多樣化的合理需求、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益也是金融回歸本源的應(yīng)有之意。
對于任何一家企業(yè)，消費(fèi)者都是“用腳投票”，企業(yè)在市場競爭中追求的應(yīng)該是贏得消費(fèi)者的心。
不變的內(nèi)核在兩次約談中得到延續(xù)，金融管理部門有這樣一些要求，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)要樹立以消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為核心的服務(wù)意識，讓人民群眾滿意為目標(biāo)，在自查整改期間要保持企業(yè)正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)連續(xù)性。
此外，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益在今天的新聞稿中更加搶眼——強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，點(diǎn)名規(guī)范個人信息采集使用、營銷宣傳行為等。這些要求真正落實(shí)到位，以后每個用戶在移動互聯(lián)網(wǎng)上的“安全感”又能再多幾分。
