日前，江蘇省蘇州市常熟市公安局偵破了一起涉案金額高達(dá)10億元的跨境賭博案。梳理其資金往來，警方發(fā)現(xiàn)相關(guān)交易是通過第四方支付平臺結(jié)算的。據(jù)當(dāng)?shù)毓簿志W(wǎng)安支隊(duì)第六大隊(duì)副大隊(duì)長萬偉曦介紹，今年以來蘇州市公安局網(wǎng)安部門破獲的涉第四方支付的案件有9起，涉及約40個第四方支付平臺，涉案總流水超100億元。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林表示，業(yè)內(nèi)人士習(xí)慣將支付寶、微信支付等網(wǎng)絡(luò)支付稱為第三方支付，很多為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢而開發(fā)的支付工具則被稱為第四方支付。而第四方支付是在第三方支付模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行技術(shù)改造而來的，它的出現(xiàn)讓資金流向更難監(jiān)管。
專家表示，第三方支付與第四方支付形式上都是通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付，但第三方支付相關(guān)公司在銀行有對公賬戶，資金流轉(zhuǎn)線路清晰可查。而在非法的第四方支付中，相關(guān)公司開立對公賬戶，通過購買大量個人或虛假注冊企業(yè)的銀行卡，交叉支付。一些更隱蔽的第四方支付，還可以使用比特幣等數(shù)字貨幣交易結(jié)算。
“第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢的重要工具。犯罪分子利用第四方支付形式，掩蓋了資金去向，非法資金在一系列虛擬或現(xiàn)實(shí)賬戶之間來回劃轉(zhuǎn)，讓受害人或者警方無法追蹤。”中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉說。
專家建議，未來需加大打擊黑灰產(chǎn)業(yè)力度，嚴(yán)查第四方支付。
首先，要加強(qiáng)身份證、銀行卡、手機(jī)卡管理，遏制其買賣行為。目前，從事第四方支付的犯罪嫌疑人，往往高價從黑市購買大量銀行卡以及與之對應(yīng)的身份證號、手機(jī)卡，并借此實(shí)施犯罪。因此，公安機(jī)關(guān)要加大打擊買賣銀行卡、手機(jī)卡行為，遏制黑市形成。
其次，需要加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高發(fā)現(xiàn)資金流動異常銀行卡的能力。甄新偉認(rèn)為，打擊第四方支付犯罪，需要監(jiān)管部門加強(qiáng)第三方支付的規(guī)范和監(jiān)管，特別是第三方支付平臺接入其他支付平臺時，加強(qiáng)交易真實(shí)性、可靠性管理。
再次，還要加強(qiáng)公眾網(wǎng)絡(luò)金融安全教育。“加強(qiáng)公眾交易監(jiān)管，有助于打擊第四方支付犯罪。公眾要提升網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險認(rèn)識，特別是對互聯(lián)網(wǎng)借貸的風(fēng)險識別能力?？赏ㄟ^受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加強(qiáng)金融安全教育。一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，網(wǎng)絡(luò)金融用戶應(yīng)及時向相關(guān)部門反映。”甄新偉說。
專家提醒，遇到高價收購個人銀行卡、手機(jī)卡號的信息，要勿聽勿信，因?yàn)檫@些行為往往涉及黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢活動。值得注意的是，個人如果出賣銀行卡并被用于非法活動，將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
“個人明知對方利用自己的銀行卡從事違法犯罪活動，仍然將銀行卡賣給對方，有可能構(gòu)成共同犯罪，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。此外，如果犯罪嫌疑人利用個人賣出的銀行卡詐騙導(dǎo)致他人資金損失，個人同樣要承擔(dān)相關(guān)民事賠償責(zé)任。”湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光說。
