近日，常熟銀行發(fā)布2020年半年度報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2020年6月末，常熟銀行資產(chǎn)總額突破2000億元大關(guān)，達(dá)到2016.91億元，較上年末增長(zhǎng)9.12%，負(fù)債總額為1834.88億元，較上年末增長(zhǎng)9.91%。
2020年上半年，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.17億元，同比增長(zhǎng)9.46%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.66億元，同比增長(zhǎng)1.38%。
值得注意的是，常熟銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雖然都實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但增速明顯放緩。數(shù)據(jù)顯示，去年同期，常熟銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速分別為13.63%、20.16%。
對(duì)此，常熟銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，凈利潤(rùn)增速大幅放緩的原因“主要是貸款利率下降太快了。”
具體來(lái)看，截至2020年6月末，常熟銀行凈息差為3.30%，較上年末下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)。此外，2020年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入29.80億元，同比增長(zhǎng)10.15%;去年同期，常熟銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入27a.05億元，同比增長(zhǎng)14.76%。
目前，A股上市農(nóng)商行中除常熟銀行外，青島農(nóng)商行和張家港農(nóng)商行已公布半年報(bào)。對(duì)比來(lái)看，2020年上半年，青島農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.81%，去年同期增速為12.88%;張家港農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比增漲4.15%，去年同期增速15.05%。
日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，上半年農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速同比下降11.42%。對(duì)此，財(cái)信證券在研報(bào)中指出，二季度銀行凈利潤(rùn)下降在市場(chǎng)預(yù)期中，但降幅之大明顯超出市場(chǎng)預(yù)期。預(yù)期下半年在不良資產(chǎn)管控的壓力下，利潤(rùn)將繼續(xù)下行，銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)還將繼續(xù)。
華泰證券研報(bào)顯示，二季度各類貸款利率均在下降，讓利態(tài)勢(shì)明顯。6月末存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換至 LPR 的進(jìn)度達(dá)55%，8月末將全部完成切換，也對(duì)銀行息差將形成一定壓力。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年6月末，常熟銀行不良貸款率 0.96%，與上年末持平;撥備覆蓋率487.73%，較上年末上升6.45個(gè)百分點(diǎn)。
資本充足率方面，常熟銀行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均現(xiàn)下滑。截至2020年6月30日，常熟銀行的資本充足率為13.77%，比上年末下降1.33個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.32%，比上年末下降1.17個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率為11.26%，比上年末下降1.18個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，目前，常熟銀行正在推進(jìn)入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行的事宜。據(jù)該行公告顯示，擬出資10.5億元認(rèn)購(gòu)鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開(kāi)發(fā)行股份5億股，占鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開(kāi)發(fā)行后總股本的33.33%，成為其第一大股東。
安信證券研報(bào)指出，當(dāng)前監(jiān)管層并不鼓勵(lì)農(nóng)商行新開(kāi)設(shè)異地分支機(jī)構(gòu)，通過(guò)投資入股其他農(nóng)商行的方式，可以作為常熟銀行進(jìn)行異地?cái)U(kuò)張新的嘗試與探索?？紤]到后續(xù)小微業(yè)務(wù)、管理技術(shù)復(fù)制過(guò)程中也面臨不確定性，該項(xiàng)投資對(duì)常熟銀行短期有挑戰(zhàn)，但中長(zhǎng)期仍有較大的機(jī)遇。
截至2020年6月末，常熟銀行已參股6家農(nóng)商行，分別為江蘇寶應(yīng)農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、連云港東方農(nóng)商行、江蘇泰興農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、江蘇如東農(nóng)商行。其中，常熟銀行是是江蘇寶應(yīng)農(nóng)商行和連云港東方農(nóng)商行的第一大股東。若能成功入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行，常熟銀行的參股農(nóng)商行隊(duì)伍將再添一員。(記者常實(shí) 趙雅芝)
