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數(shù)據(jù)來源：人民銀行、銀保監(jiān)會 |
金融政策為民營、小微企業(yè)融資紓難解困
鄧禮在江西最大的農(nóng)產(chǎn)品市場——南昌深圳農(nóng)產(chǎn)品中心批發(fā)市場做水果批發(fā)生意。往年春節(jié)期間正是店里生意最好的時候，而今年受新冠肺炎疫情影響，生意不大好。“過去，我們店里春節(jié)期間水果的銷量差不多要占到上半年總銷量的1/3。”鄧禮說，但今年從1月下旬開始，往年的紅火場景不見了，為春節(jié)囤下的貨少有人問津。
從幾年前開始，鄧禮從銀行貸款備貨，申請了幾百萬元的抵押經(jīng)營貸款，期限一年整，隨借隨還。今年貸款眼看就要到期了。“借來的錢要還，但水果銷量卻比去年同期下降了90%。每個月幾萬元的利息，加上店面租金、工人工資，真令人頭疼。”鄧禮說。
就在鄧禮犯愁的時候，銀行客戶經(jīng)理給他打來電話，告訴他不用為貸款的事情過于焦慮，短期的還款不及時，不會影響后續(xù)貸款的使用。“這幾天看到國家出臺了不少金融支持政策，心里踏實多了。有困難大家一起扛，就沒有過不去的坎。我們自己也會積極想辦法應(yīng)對。”鄧禮說。
面對突如其來的疫情，民營、小微企業(yè)由于自身抗風(fēng)險能力相對較弱，更容易受到?jīng)_擊，遭遇來自多方面的壓力，其中包括資金壓力。目前，企業(yè)的呼聲正得到有力回應(yīng)。近日，多部門陸續(xù)出臺了一系列措施為民營、小微企業(yè)紓難解困，解決資金難題。
中國人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝介紹，為了保持金融體系充足的流動性，2月3日和4日，人民銀行超預(yù)期開展公開市場操作，兩天累計投放流動性1.7萬億元，穩(wěn)定市場預(yù)期，并會同相關(guān)部門聯(lián)合出臺政策，加強對疫情防控和實體經(jīng)濟的金融支持。
銀保監(jiān)會出臺政策要求商業(yè)銀行做好受困企業(yè)金融服務(wù)，對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵適當(dāng)下調(diào)貸款利率，完善續(xù)貸政策安排，增加信用貸款和中長期貸款。
在治本上下功夫，緩解融資難融資貴問題
近日，匯豐銀行(中國)有限公司推出信貸投放翻倍、貸款利率優(yōu)惠、專人審批快速通道、全面強化線上服務(wù)等措施，支持小微企業(yè)發(fā)展。匯豐中國副行長兼工商金融主管方嘯說：“中小微企業(yè)是中國經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的重要力量，疫情給他們帶來了嚴(yán)峻的資金和經(jīng)營壓力，匯豐將充分運用海內(nèi)外各種資源，協(xié)助企業(yè)渡過難關(guān)。”
為小企業(yè)解憂，各地銀行業(yè)金融機構(gòu)在行動。在江蘇，省綜合金融服務(wù)平臺開通“受疫情影響困難企業(yè)綠色通道”，上線當(dāng)天多家銀行在平臺發(fā)布多項支持受疫情影響困難企業(yè)金融產(chǎn)品。在浙江，銀行業(yè)保險業(yè)梳理、發(fā)布惠企政策清單。在山東，銀行業(yè)適時調(diào)整信貸政策，靈活采取展期續(xù)貸、減費讓利等差異化安排，加大對相關(guān)制造業(yè)、民營小微企業(yè)的資金支持，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
銀保監(jiān)會副主席周亮表示，當(dāng)前不少銀行為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項的信貸額度，對逾期的利息給予了減免，很多國有和股份制銀行對湖北省內(nèi)的小微企業(yè)貸款利率在去年基礎(chǔ)上再次下調(diào)0.5個百分點。解決民營、小微企業(yè)融資難融資貴問題，更要在治本上下功夫，今年將重點從增量、降價、提質(zhì)和擴面4個方面做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。
具體來說，要求單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款綜合成本進(jìn)一步降低，提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例，降低企業(yè)綜合融資成本。同時要求將新增貸款更多投向首次從銀行機構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼說，下一步，應(yīng)采取多方面金融措施，積極應(yīng)對疫情對經(jīng)濟的沖擊。貨幣政策要針對疫情變化進(jìn)行靈活適度、定向精準(zhǔn)的調(diào)節(jié)。監(jiān)管部門應(yīng)適時調(diào)整相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)和考核要求，發(fā)揮金融機構(gòu)積極性，更多推動市場化地降低企業(yè)融資成本，也要注意防范可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險，如對假借疫情名義逃廢債務(wù)的企業(yè)和個人，應(yīng)及時納入征信系統(tǒng)。
為防疫重點保障企業(yè)發(fā)放應(yīng)急貸款、專項貸款等
當(dāng)前，防疫物資和醫(yī)療產(chǎn)品生產(chǎn)是疫情防控的重要保障，當(dāng)務(wù)之急是要保證這類產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)所需的資金。
財政部、人民銀行等部門首次將財政貼息和專項再貸款捆綁發(fā)力，人民銀行設(shè)立3000億元專項再貸款，通過商業(yè)銀行向重點醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運輸和銷售重點企業(yè)“輸血”。中央財政按這些企業(yè)實際獲得貸款利率的50%給予貼息，確保企業(yè)實際融資成本低于1.6%。
政策效應(yīng)正在陸續(xù)釋放。2月3日，浙江臺州上市藥企海正藥業(yè)宣布一款可以用于抗疫藥物的聚合酶抑制劑提前申報上市。根據(jù)臺州銀保監(jiān)分局下發(fā)的企業(yè)名單，農(nóng)業(yè)銀行臺州分行第一時間展開省、市分支機構(gòu)聯(lián)動，開通綠色通道，1天之內(nèi)為海正藥業(yè)發(fā)放4200萬元貸款，為近年來該行發(fā)放速度最快的單筆大額貸款。2月5日，進(jìn)出口銀行浙江省分行也與海正藥業(yè)完成新增5000萬元授信網(wǎng)上簽約，當(dāng)天下午辦理完成新增授信所有手續(xù)，將專項再貸款及時、精準(zhǔn)“輸血”給企業(yè)。
“我們一定會用好國家金融優(yōu)恵政策，加大新藥研發(fā)生產(chǎn)力度。”海正藥業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
據(jù)臺州銀保監(jiān)分局局長曹光群介紹，該分局梳理了全國、省、市三級重點應(yīng)急防疫物資生產(chǎn)企業(yè)名單，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)對涉及疫情防控的重要醫(yī)用物資企業(yè)、重要生活物資企業(yè)和應(yīng)急物資生產(chǎn)及配套企業(yè)落實“伙伴銀行”機制，優(yōu)先配置金融資源，力爭存量貸款在到期當(dāng)天完成續(xù)貸，新增貸款當(dāng)天放貸。
同時間賽跑，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)積極主動對接疫情防控重點保障企業(yè)，發(fā)放應(yīng)急貸款、專項貸款等，全力保障企業(yè)融資需求。中國銀行業(yè)協(xié)會的最新統(tǒng)計顯示，截至2月11日中午，各銀行業(yè)金融機構(gòu)合計發(fā)放該類貸款超過3490億元。
大型商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)中堅力量。工行設(shè)立疫情防控專項基金，簡化流程，支持醫(yī)藥和醫(yī)療器械生產(chǎn)流通，以及與疫情防控相關(guān)的信息技術(shù)、制造業(yè)、物流運輸?shù)绕髽I(yè)。股份制商業(yè)銀行聯(lián)動配置全國網(wǎng)絡(luò)和資源。民生銀行配套提供包括線上供應(yīng)鏈金融、全球速匯、票據(jù)管家等在內(nèi)的一站式綜合服務(wù)方案，支持疫情防控重點企業(yè)在藥品生產(chǎn)、醫(yī)療器械、抗疫物資等領(lǐng)域的資金需求。城商行大力支援本地抗疫。山東的臨商銀行單列10億元專項信貸資金，利率較同類業(yè)務(wù)定價低20%以上，專門用于支持疫情防控相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)加工和流通企業(yè)，以及受疫情影響較大的民營、小微企業(yè)，目前已完成信貸投放3000萬元。
