近年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放步伐越來(lái)越大，保險(xiǎn)業(yè)的雙向開(kāi)放更是其中的重要一環(huán)。
2018年以來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)收獲了34項(xiàng)對(duì)外開(kāi)放新舉措。日前，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的意見(jiàn)》又進(jìn)一步放寬準(zhǔn)入條件，為外資銀行和保險(xiǎn)公司的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)提供了更加寬松的制度環(huán)境，也為我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程再次按下加速鍵。
對(duì)外開(kāi)放的大門(mén)進(jìn)一步打開(kāi)之后，未來(lái)的保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)怎樣的變化?現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)做好了充分的準(zhǔn)備，內(nèi)外資機(jī)構(gòu)在新的格局中將怎樣互相學(xué)習(xí)、合作和競(jìng)爭(zhēng)?
大門(mén)打開(kāi) 機(jī)遇、挑戰(zhàn)一起“迎”
對(duì)于新進(jìn)入的外資保險(xiǎn)主體來(lái)說(shuō)，中國(guó)是一塊巨大的市場(chǎng)正等待開(kāi)拓。而對(duì)于原有的市場(chǎng)主體來(lái)說(shuō)，壓力與動(dòng)力撲面而來(lái)。
長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)董事長(zhǎng)蘇罡在“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”上表示，在這種對(duì)外開(kāi)放的格局中，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是養(yǎng)老金市場(chǎng)正面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
當(dāng)下，中國(guó)養(yǎng)老保障三支柱制度改革的全面提速，龐大的中產(chǎn)階級(jí)群體和日益加速的老齡化，將共同塑造空間巨大的養(yǎng)老金市場(chǎng)。
他認(rèn)為其中的機(jī)遇在于，來(lái)自海外成熟養(yǎng)老金市場(chǎng)的資本、人才及公司治理、經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念和前沿技術(shù)。這一連串的“新闖入者”將形成鯰魚(yú)效應(yīng)，推動(dòng)市場(chǎng)更加充分地競(jìng)爭(zhēng)與更加成熟地發(fā)展。
而挑戰(zhàn)則是，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)尤其是第二支柱B2B業(yè)務(wù)具有典型的資源互換屬性，新進(jìn)外資主體的可換資源有限，業(yè)務(wù)拓展難度較大;受托業(yè)務(wù)對(duì)于屬地化服務(wù)能力要求較高，新進(jìn)外資主體的網(wǎng)點(diǎn)布局面臨考驗(yàn)。
蘇罡強(qiáng)調(diào)，中國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)仍處于初始積累期，規(guī)模增長(zhǎng)相對(duì)緩慢，新進(jìn)外資主體將進(jìn)一步強(qiáng)化本已十分激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)主體的生存壓力進(jìn)一步加大;相對(duì)匱乏的養(yǎng)老金專(zhuān)業(yè)人才將面臨新進(jìn)外資主體的進(jìn)一步爭(zhēng)奪與分流。
“行業(yè)發(fā)展已經(jīng)過(guò)了以高投入就可以實(shí)現(xiàn)高速成長(zhǎng)的階段，專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)門(mén)檻大幅提高。面對(duì)外部環(huán)境的挑戰(zhàn)，壽險(xiǎn)公司在以開(kāi)放的心態(tài)面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也要以刀刃向內(nèi)的勇氣進(jìn)行自我革新。”新華保險(xiǎn)首席執(zhí)行官、總裁李全表示。
走出國(guó)門(mén) 切實(shí)提升競(jìng)爭(zhēng)力
與會(huì)的多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)金融全球化和一體化不可逆轉(zhuǎn)的長(zhǎng)期趨勢(shì)下，保險(xiǎn)資金還要繼續(xù)穩(wěn)步探索全球化資產(chǎn)配置，逐步推進(jìn)境外投資業(yè)務(wù)。
中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)曹德云分析認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將與境外成熟保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)展開(kāi)更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。因此，保險(xiǎn)資金應(yīng)加快積累并豐富多樣化投資經(jīng)驗(yàn)、提升投資能力，才能更好應(yīng)對(duì)來(lái)自外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。
他列舉了四方面推進(jìn)境外投資業(yè)務(wù)的要點(diǎn)：
一是合理運(yùn)用投資渠道。不僅利用QDII、境外發(fā)債、內(nèi)保外貸等途徑進(jìn)行境外投資，更可以通過(guò)港股通、債市通、滬倫通等方式，穩(wěn)步高效進(jìn)行保險(xiǎn)資金境外投資;
二是深化與國(guó)際優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。借助國(guó)際優(yōu)質(zhì)資源，在探索保險(xiǎn)資金境外投資的同時(shí)，積累經(jīng)驗(yàn)、提升能力，逐步培育具備國(guó)際視野、全球思維、專(zhuān)業(yè)精良、技術(shù)高超的全球化資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì);
三是更加豐富境外投資業(yè)務(wù)。通過(guò)設(shè)立、參股、收購(gòu)等方式逐步“走出去”，創(chuàng)建自己的境外投資專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)全球化戰(zhàn)略布局，迎接新信息技術(shù)革命帶來(lái)的新一輪投資機(jī)遇;
四是做好風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)及金融監(jiān)管、市場(chǎng)規(guī)則、法律法規(guī)等領(lǐng)域的深入研究，提高對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的認(rèn)知、研判和把握能力，做好思維、意識(shí)、知識(shí)、技術(shù)等方面的準(zhǔn)備，確保境外投資真正做到“投得出去、收得回來(lái)、賺得到錢(qián)”。(陳凱茵 游蘇杭)
