近日微信推出小借條，引得網(wǎng)友一片歡呼。有人覺得能快速生成電子借條，省時(shí)省力;有人認(rèn)為它的到期提醒很貼心，覺得“再也不用不好意思催人還錢了”，能緩解不少熟人間借錢的尷尬……
還有不少人感慨這樣好用的工具怎么才出現(xiàn)，其實(shí)，早在2015年，市場(chǎng)上就出現(xiàn)了打電子借條工具借貸寶。
歡呼之中也不乏爭議。有的用戶表示：“至親好友間借錢無需打借條。倒是有些關(guān)系沒那么親近的熟人，是否能按時(shí)還款拿不準(zhǔn)，借錢確實(shí)有必要打個(gè)條。問題是到期后收到平臺(tái)短信提醒，他們是否就能痛快還錢?如果還不上，有什么后續(xù)措施?”
如果債務(wù)人到期后真還不上，雙方鬧上了法院，電子借條是否真的能作為有效證據(jù)?筆者就此問題專門咨詢了法律專家，得到如下答復(fù)：“理論上，電子借條和紙質(zhì)借條法律效力相同。但是司法實(shí)踐中，往往需要平臺(tái)出面幫助用戶與法院溝通，以便法院理解技術(shù)原理、準(zhǔn)確判斷事實(shí)。”
一借一還，只是最理想的借貸過程，現(xiàn)實(shí)生活中的借貸往往復(fù)雜。當(dāng)借款人還款能力暫時(shí)不足時(shí)，通常需要展期或分期還款，這也需要重新簽約。據(jù)筆者試用，用戶可在借貸寶上分期還款，如果債務(wù)是2萬元，分20期還，每期還1000元，總能還得起。當(dāng)借款人還款意愿不足時(shí)，就需要分層次催收。
熟人間借貸場(chǎng)景復(fù)雜、痛點(diǎn)多多，單一的電子借條只能解決一小部分。借款人求人幫忙，朝一個(gè)人借錢借不滿還要求多人，開口之前壓力很大。千辛萬苦借到錢后，又怕欠人情，金錢債好還，人情債不好還。出借人被借錢，有時(shí)想幫卻有心無力，直接拒絕又顯得不夠交情……
借貸寶探索出的一些功能，對(duì)解決這些痛點(diǎn)大有裨益。比如，創(chuàng)新“單向匿名”出借，出借人知道借給誰，借款人卻不知道是誰借的，只需到期后按時(shí)還本付息就行，可以真正做到借錢不求人、不欠人情。再比如推出“幫借”功能，幫借人不出錢也能幫借款人借到錢。
如今微信推出小借條，讓人不禁想起2016年下線的支付寶借條。為什么僅僅上線一年多，就偃息旗鼓了?據(jù)行業(yè)專家分析，當(dāng)初支付寶上線借條功能，也是受到用戶歡迎。但推出后沒多久，就出現(xiàn)了一些始料未及的現(xiàn)象?，F(xiàn)在支付寶的微博評(píng)論里，還有不少當(dāng)年用戶的投訴。電子借條服務(wù)平臺(tái)必須建立起科學(xué)有效的用戶權(quán)益保護(hù)體系，并持續(xù)與不斷翻新花樣的不法分子做長期斗爭。
熟人間借貸歷史悠久，具有互助性質(zhì)，是個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)的重要融資渠道。隨著更多有實(shí)力的企業(yè)加入服務(wù)行列，熟人間的線上化、規(guī)范化將提速。
