聚焦金融領(lǐng)域“半年成績單”。
7月13日，國新辦舉行上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會，介紹了今年上半年我國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并就金融機構(gòu)減費讓利、數(shù)字人民幣試點進展、消費金融以及房地產(chǎn)金融調(diào)控等金融熱點問題進行了回應(yīng)。同時對金融“風(fēng)向”作出解讀：穩(wěn)健的貨幣政策取向沒有改變，碳減排支持工具漸行漸近。
那么，2021年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有哪些要點呢?下半年我國貨幣政策取向如何?
金融運行穩(wěn)中有進
央行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘在發(fā)布會上指出，今年以來，央行穩(wěn)健的貨幣政策保持靈活精準(zhǔn)、合理適度，穩(wěn)字當(dāng)頭，保持流動性合理充裕，降低存款準(zhǔn)備金率，優(yōu)化金融機構(gòu)資金結(jié)構(gòu)。貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增長基本匹配，對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進一步加強。
今年一季度，我國宏觀杠桿率為276.8%，比上年末低2.6個百分點。從二季度的經(jīng)濟恢復(fù)和債務(wù)增長情況看，預(yù)計二季度宏觀杠桿率將繼續(xù)保持平穩(wěn)。
上半年，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個和1.06個百分點。6月末，普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點。6月末，普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長29.2%。
央行貨幣政策司司長孫國峰表示：“總量上，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模同名義經(jīng)濟增速基本匹配;結(jié)構(gòu)上，支持中小企業(yè)綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新;價格上，鞏固貸款實際利率下降成果，促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。”
關(guān)于中美貨幣政策分化，孫國峰表示，在全球經(jīng)濟一體化的背景下，各個經(jīng)濟體之間的經(jīng)濟和金融相互影響，但由于疫情防控和經(jīng)濟恢復(fù)存在著時間差，因此，美國貨幣政策和中國貨幣政策有不同的操作，也是很正常的。從中國的金融市場來看，中國的十年期國債利率目前在3%左右，比前期還有所下降，人民幣匯率雙向波動，金融市場保持平穩(wěn)運行，經(jīng)濟保持穩(wěn)中向好態(tài)勢，所以美聯(lián)儲貨幣政策轉(zhuǎn)向的討論對中國貨幣政策、金融市場的影響較小。
規(guī)范開展消金業(yè)務(wù)
近年來，我國的消費貸款增長平穩(wěn)，與居民消費增長趨勢基本一致。從具體數(shù)據(jù)來看，前6個月新增人民幣貸款12.76萬億元，同比多增6677億元。M2余額231.78萬億元，同比增長8.6%，比上月末高0.3個百分點。社會融資規(guī)模余額301.56萬億元，同比增長11%，與上月末持平。人民幣貸款增加12.76萬億元，同比增多6677億元，其中企事業(yè)單位貸款增加8.37萬億元。
在宏觀分析師周茂華看來，上半年國內(nèi)社融、M2增速較去年整體有所放緩，但社融、M2同比增速與名義GDP增速基本匹配，實體經(jīng)濟信貸供需兩旺，也意味著目前國內(nèi)信貸環(huán)境合理適度，信貸結(jié)構(gòu)比較理想，將繼續(xù)為經(jīng)濟提供有力支持。
對于居民消費情況，數(shù)據(jù)顯示，月末，人民幣個人消費貸款余額同比增長13%。其中，短期消費貸款增長11.1%，中長期消費貸款增長13.4%。鄒瀾表示，消費貸款增長平穩(wěn)，與居民消費增長的趨勢基本是一致的。而隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活水平的提高，居民消費還有較大的提升空間。央行金融市場司司長鄒瀾指出，央行將積極引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎、規(guī)范開展消費金融業(yè)務(wù)，加強消費貸款用途管理，發(fā)揮好消費金融在支持居民消費升級和促進雙循環(huán)中的積極作用。
減費讓利“大禮包”在路上
在減費讓利方面，今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率LPR的改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負(fù)債成本，推出銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等五方面12項降費措施。配合銀保監(jiān)會降低自動取款機跨行取現(xiàn)手續(xù)費，全部降費措施實施后預(yù)計每年減少手續(xù)費支出約240億元。其中，惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元。
數(shù)據(jù)顯示，前6個月，企業(yè)貸款合同平均利率為4.41%，同比下降0.28個百分點?？傮w來看，金融系統(tǒng)對實體經(jīng)濟支持力度和企業(yè)融資便利性提升，綜合融資成本穩(wěn)中有降。
下一步，人民銀行將保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，開展“貸動小生意、服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動，持續(xù)做好小微企業(yè)等市場主體的金融服務(wù)。
有序推進碳減排支持工具設(shè)立
在發(fā)布會上，央行貨幣政策司司長孫國峰透露，為加快推動綠色低碳發(fā)展，扎實做好碳達(dá)峰、碳中和各項工作的決策部署，央行正有序推進碳減排支持工具設(shè)立工作。
碳減排支持工具是直達(dá)實體經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，通過向符合條件的金融機構(gòu)提供低成本資金，支持金融機構(gòu)為具有顯著碳減排效應(yīng)的重點項目提供優(yōu)惠利率融資。碳減排支持工具的設(shè)計按照市場化、法治化、國際化原則，充分體現(xiàn)公開透明，做到“可操作、可計算、可驗證”，確保工具的精準(zhǔn)性和直達(dá)性。碳減排支持工具發(fā)揮貨幣政策工具的政策宣示效應(yīng)，引導(dǎo)金融機構(gòu)和企業(yè)更好認(rèn)識綠色轉(zhuǎn)型的重要意義，也向公眾倡導(dǎo)綠色低碳生活、循環(huán)經(jīng)濟理念，鼓勵社會投融資向綠色低碳領(lǐng)域傾斜，助力實現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和。
總的來看，今年上半年金融運行保持平穩(wěn)，金融結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。孫國峰表示，下一階段，我國貨幣政策將堅持穩(wěn)字當(dāng)頭，以我為主。人民銀行將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大對民營和小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳等重點領(lǐng)域的金融支持。根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢和物價走勢，把握好政策力度和節(jié)奏，兼顧內(nèi)外均衡，有力支持實體經(jīng)濟，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境。
