近年來(lái)，在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款亂象不時(shí)發(fā)生。為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)在校大學(xué)生教育引導(dǎo)工作，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》。多方指出，《通知》明確“堵偏門”“開正門”，將有助于維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益，引導(dǎo)校園金融服務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。
維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益
“免抵押”“低利息”，“醫(yī)美貸”“套路貸”“培訓(xùn)貸”……近年來(lái)，一些不法借貸機(jī)構(gòu)以種類繁多的噱頭誘導(dǎo)甚至誤導(dǎo)大學(xué)生借貸。看起來(lái)借貸過(guò)程“一時(shí)輕松”，但許多大學(xué)生因此陷入債務(wù)泥淖，“校園貸”變成了“校園害”。本次《通知》的出臺(tái)，正是劍指大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款亂象。
“部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)和科技公司合作，以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過(guò)虛假、誘導(dǎo)性宣傳，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物平臺(tái)上過(guò)度超前消費(fèi)，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，產(chǎn)生惡劣的社會(huì)影響。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等五部委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》答記者問(wèn)時(shí)指出。
《通知》以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了放貸機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷管理和風(fēng)險(xiǎn)防范要求。“要堅(jiān)決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)精準(zhǔn)‘收割’大學(xué)生的現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。”上述負(fù)責(zé)人指出。
在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來(lái)，過(guò)去幾年，大學(xué)“校園貸”泛濫，“裸條貸”時(shí)有發(fā)生，加重了大學(xué)生債務(wù)負(fù)擔(dān)，擾亂了大學(xué)校園秩序，也在一定程度上積聚了金融風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ丰槍?duì)近年來(lái)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題出臺(tái)舉措，有助于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)校園金融服務(wù)。
加大違法犯罪行為查處力度
大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款如何監(jiān)管?
《通知》明確，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。
同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)管理。
一方面規(guī)范放貸機(jī)構(gòu)及其外包合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷行為。要求放貸機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性審核識(shí)別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途，不得以大學(xué)生為潛在客戶定向營(yíng)銷，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度借貸，放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。
另一方面加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。針對(duì)貸前審核、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)一步明確風(fēng)險(xiǎn)管理要求，要求嚴(yán)格落實(shí)大學(xué)生第二還款來(lái)源，規(guī)范催收行為，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，所有大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款信貸信息都要及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
《通知》還明確將加大違法犯罪行為查處力度，嚴(yán)厲打擊針對(duì)大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)，加大對(duì)非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，依法打擊侵犯公民個(gè)人信息的違法犯罪活動(dòng)。
用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”
已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款怎么辦?《通知》明確，一是要求小額貸款公司制定整改計(jì)劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等五部委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，各高校要積極配合相關(guān)部門做好有關(guān)工作：一是“堵偏門”，堅(jiān)決抵制不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款;二是“開正門”，滿足大學(xué)生合理的信貸需求。
“目前我國(guó)高校在校大學(xué)生超過(guò)4000萬(wàn)，年輕一代大學(xué)生金融服務(wù)需求客觀存在，且增長(zhǎng)較快。需要以科學(xué)的態(tài)度對(duì)待、以合適的方式滿足大學(xué)生金融服務(wù)需求。”董希淼認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成為校園金融服務(wù)的主力軍，針對(duì)大學(xué)生群體開發(fā)針對(duì)性、定制化的新產(chǎn)品，如提供額度、利率適中的信用卡、消費(fèi)貸款等，幫助大學(xué)生形成正確的金融消費(fèi)觀，積累良好的個(gè)人信用。
上述負(fù)責(zé)人也指出，各高校要配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開發(fā)手續(xù)便捷、利率合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的高校助學(xué)、培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。重視大學(xué)生金融服務(wù)工作，主動(dòng)對(duì)接銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為有合理需求的大學(xué)生暢通正規(guī)校園信貸服務(wù)渠道，用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”，著力凈化校園金融市場(chǎng)環(huán)境。
