“彩禮開銷不用愁,‘貸’來穩(wěn)穩(wěn)的幸福。”3月16日,九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報引發(fā)熱議。海報顯示,該“彩禮貸”最高可貸30萬元,最長可貸一年,年利率低至4.9%。
引發(fā)爭議的是它的申請條件為:情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工。貸款用途為新婚旅行、購車、購家電、購首飾等。
此前,九江銀行客戶經理曾對外表示,“彩禮貸”實際上就是“快活貸-零花錢”產品,“貸了款,你可以用它買車,也能夠用來做彩禮。”這與傳統貸款的要求和條件大相徑庭,進一步引發(fā)網絡熱議。
除了合規(guī)性爭議,“彩禮貸”被指傳遞了一種落后的價值觀,助推高價彩禮,與移風易俗相左。
漩渦之中的九江銀行迅速成為“網紅銀行”。九江銀行原名九江市商業(yè)銀行,由八家城市信用社組建而成,于2000年11月18日經中國人民銀行武漢分行批準正式開業(yè)。它是江西省第一家、全國第二家在香港聯交所主板掛牌上市的地級城市商業(yè)銀行。
引發(fā)網絡熱議后,3月16日,九江銀行工作人員對外表示,已將“彩禮貸”相關信息撤回,后續(xù)可能會有變動。
“奇葩貸款”并不是第一家
時代周報記者梳理發(fā)現,除“彩禮貸”外,銀行還有“婚慶貸”、“二胎貸”和“結婚貸”等各種奇葩貸款產品。
早在2015年,江蘇銀行無錫分行與許星明婚慶公司先行試點婚慶貸款,簽訂為期三年的合作協議,合作推出“婚慶貸”。凡在許星明婚慶公司消費2萬元以上的新人,可向該行申請婚慶貸,“婚慶貸”可分為6個月、12個月還貸,新人可享受婚貸零首付、零利率的優(yōu)惠。
無獨有偶,2016年,南京銀行、江蘇銀行、農業(yè)銀行與南京婚慶公司結婚樂推出“結婚貸”,通過結婚樂向南京銀行申請結婚貸的新人,最高額度30萬,最快1天放款,結婚費用分期付付款,最多可分36期。
引發(fā)爭議最大的還是郵儲銀行、中郵消費金融有限公司攜手家庭消費企業(yè)發(fā)布“二胎貸”。“只要一張親子照+出生證明”最高可貸20萬元,線上線下皆可申請,最快當天即可放款,月手續(xù)費約0.75%。
郵儲銀行聲稱,為滿足不同客戶的個性化需求,產品額度跨度從最低1000元至最高20萬元,產品期限從3-36期自由選擇。
上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊在接受采訪時表示,“二胎貸”對于貸款用途沒有明確要求,還款規(guī)定與其他消費金融產品也沒有什么差別,說明這款產品沒有特別的指向性,只不過是采用了比較容易吸引眼球的詞語來獲得關注,主要還是一種營銷手段。
3月17日,廣州某股份行信貸經理告訴時代周報記者,此類特殊用途的貸款大多都是出于營銷的目的,銀行審核貸款主要還要看客戶的綜合資質和還款能力。他還表示,2020年,諸多銀行推出“復工貸”“醫(yī)護貸”,這有對外展示企業(yè)履行社會責任的目的。
特殊行業(yè)人員貸款
近年來,各地銀行針對特定群體的貸款網紅產品層出不窮。
2020年8月,德州農商銀行向轄區(qū)公立學校教師發(fā)放“園丁貸”,用于房屋裝修、教育、旅游、醫(yī)療等綜合性消費。信用貸款額度最高30萬元,保證貸款額度最高80萬元,抵質押貸款額度可適當放寬,貸款期限最長5年,年利率4.35%。
同年10月,山東濱州農商銀行推出“人民公仆消費貸”,根據公務員職級的不同,該銀行所放的款項也不同??茊T正常額度15萬元;副科級20萬元;正科級25萬元;副縣級以上30萬元,通過該產品獲得優(yōu)惠貸款利率僅4.78%。
次月,農業(yè)銀行沈陽分行南湖支行配合記者節(jié)發(fā)布“記者e貸”,該產品僅針對遼寧省當地在編的記者,不接受跨省辦理,并且工作單位需符合銀行的準入條件?;顒悠陂g貸款年利率為3.85%,非優(yōu)惠期間,該產品的年化利率為4%。
3月17日,招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴時代周報記者,職業(yè)類貸款由于其面向特殊行業(yè),從業(yè)者素質高、信用好,能夠做到更好的風險控制。因此整體定價、審批上都有優(yōu)惠,基本只需要信用擔保即可。
蘇寧金融研究院研究員黃大智表示,對銀行而言,消費貸產品研發(fā)和投放過程中,不論名字是什么,最后還是落實到具體的風控層面。例如產品針對的客群是誰,這個客群的信用狀況如何,利率價格承受能力以及是否具有穩(wěn)定的還款能力才是風控最重要考量內容。