6月13日，公安部召開新聞發(fā)布會，通報全國公安機(jī)關(guān)“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)行動典型案例，其中提及了犯罪團(tuán)伙大肆利用非法“第四方支付平臺”進(jìn)行“洗錢”活動，再次將這條操盤隱蔽的第四方支付產(chǎn)業(yè)鏈背后的灰色空間曝光。
第三方支付介于銀行和商戶之間，第四方支付是介于第三方支付和商戶之間，不具備支付牌照，依托正規(guī)第三方支付平臺、銀行的接口、互聯(lián)網(wǎng)電信運(yùn)營商等接口集合而成。
通過第三方支付提供的是資金清算通道，第四方支付在支付基礎(chǔ)上的多種衍生服務(wù)。比如進(jìn)行大量注冊商戶或個人賬戶，非法搭建支付通道，其中的“漏洞”為賭博、私彩等非法經(jīng)營者提供資金支付結(jié)算通道，成為投機(jī)者的“金融結(jié)算中心”，為規(guī)避監(jiān)管，他們最后以非法支付平臺進(jìn)行層層轉(zhuǎn)賬。
黑灰地帶，第四方支付浮出水面
根據(jù)公安部發(fā)布的消息，2018年5月，福建公安機(jī)關(guān)網(wǎng)安部門工作發(fā)現(xiàn)，以肖某等人為首的犯罪團(tuán)伙大肆利用非法“第四方支付平臺”進(jìn)行“洗錢”活動，隨即成立專案組開展立案偵查，迅速查明該團(tuán)伙組織架構(gòu)及犯罪事實(shí)。2018年12月至2019年1月，專案組在福建、北京、河北等地陸續(xù)開展收網(wǎng)行動，抓獲主要犯罪嫌疑人42名，凍結(jié)涉案資金580余萬元，一舉搗毀了為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)提供資金通道的非法“第四方支付”平臺。
除了公安部通報的利用第四方支付平臺洗錢案例外，此類招數(shù)和模式相當(dāng)案件不勝枚舉。
今年4月初，溫州警方成功摧毀一個為賭博網(wǎng)站提供充值、提現(xiàn)等服務(wù)的“第四方支付”平臺，共抓獲犯罪嫌疑人31名。據(jù)調(diào)查，易捷科技工作室、易支付聚合支付平臺、TT支付等第四方支付平臺與賭博人員進(jìn)行結(jié)算，主要的方式是通過賭博網(wǎng)站上提供的二維碼支付、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行充值和兌現(xiàn)賭資，最終匯入賭博網(wǎng)站的相關(guān)賬號中。
而上述第四方支付平臺均無支付牌照公司，在提供替非法賭博網(wǎng)站提供資金收付的網(wǎng)絡(luò)平臺和通道中按1%到2.8%比例賺取手續(xù)費(fèi)。?自2018年2月到9月份期間，短短7個月，這些平臺的非法資金流水就達(dá)7億元。
犯罪嫌疑人購買大量手機(jī)架設(shè)“手機(jī)墻”，“賭博網(wǎng)站提供給賭徒的二維碼不斷變化，所以手機(jī)屏幕上的二維碼也在不斷更新，接受全國各地賭客的賭資。”經(jīng)辦民警介紹。
那么，不斷更新的二維碼是有何作用?實(shí)際上，主要是參賭人員掃描犯罪嫌疑人在網(wǎng)站公布的二維碼進(jìn)行賭資充值。記者調(diào)查獲悉，只需通過互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)購買、網(wǎng)上查詢企業(yè)公開信息下載等方式即可獲得數(shù)量可觀的小商戶信息，從而進(jìn)行銀行企業(yè)商戶注冊，也便于申請二維碼支付。
曾在支付領(lǐng)域工作三年的李默向記者介紹，博彩、賭博軟件開支付接口并不難。“準(zhǔn)備或者購買企業(yè)法人相關(guān)資料，過得去的網(wǎng)站設(shè)計，申請支付接口時接到網(wǎng)站某個網(wǎng)頁中，等支付時跳轉(zhuǎn)到這個頁面即可。之后將接口賣掉或者二次包裝，查出來的難度更大了。”
而第四方支付充當(dāng)“中介”的身份幫網(wǎng)絡(luò)賭博公司把參賭者充值的賭資如何處理并逃避監(jiān)管的呢?
李默介紹：“依托空殼公司申請一些第三方支付平臺通道，通過幾萬元購買了第四方支付軟件的源代碼、一些空殼公司、身份信息、金融賬戶可以收取資金。”隨后將這部分資金轉(zhuǎn)入“干凈”的第三方支付賬戶，再轉(zhuǎn)入個人銀行賬戶。若資金規(guī)模大，則需要多個賬戶加長周轉(zhuǎn)鏈條。
通過層層賬戶的流轉(zhuǎn)進(jìn)入空殼公司，最終流向犯罪嫌疑人的指定賬戶中，整個轉(zhuǎn)移路徑較為復(fù)雜，正規(guī)的第三方支付平臺更不容易發(fā)現(xiàn)痕跡，降低了監(jiān)測風(fēng)險。
監(jiān)管三令五申，嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)賭博
在有的支付QQ群里，其群員名字大多直接以“支付接口”、“三方支付”、“支付客服”、“專業(yè)搭建支付程序”等為文字命名，違規(guī)出售支付接口的信息隨處可見。在QQ群，百度貼吧、論壇中只要搜索關(guān)鍵詞即可跳出鏈接，直接在網(wǎng)上掛著聯(lián)系方式。
除此之外，“支付通道，可接通BC、QP、SSC、游戲、金融、商城業(yè)務(wù)”等“行話”，不是深耕支付行業(yè)的老兵難以理解這些“行話”。記者了解到，在這些支付行業(yè)的資源對接群中，字母是某些“敏感詞”的縮寫，比如BC泛指博彩，亦稱“菠菜”，QP則是棋牌，SSC是指時時彩，皆是以圍繞賭博存在的支付行業(yè)“黑產(chǎn)”。但是，色情、賭博類屬于違法業(yè)務(wù)，所有支付機(jī)構(gòu)明確禁止為此類業(yè)務(wù)開通支付接口。
一位從事支付接口的人士坦言，“色情、賭博一些網(wǎng)站比以前管的嚴(yán)，風(fēng)險高多了，但現(xiàn)在第三方支付和監(jiān)管部門查的嚴(yán)，敢接的越來越少。”
在上述QQ群里，有群員發(fā)布消息稱：“安全穩(wěn)定費(fèi)率低;微信支付寶均可識別支付，實(shí)時秒結(jié)到賬D0，無需中轉(zhuǎn)提現(xiàn)，直接秒到您的微信和支付賬戶。無任何開戶費(fèi)保證金等費(fèi)用。資金賬戶100%安全，你敢用，我敢賠。99.9%超高成功率，流程超順暢”等標(biāo)語，并保障安全高效。
值得一提的是，第四方支付到目前為止，還是多以正規(guī)平臺為主，主要在從事正常運(yùn)營活動，但因其準(zhǔn)入門檻和運(yùn)營規(guī)范不甚健全，才導(dǎo)致部分平臺淪為非法通道。“只要第四方支付不碰二清、資金池、跑路挪用，按照監(jiān)管的要求穩(wěn)扎穩(wěn)打其實(shí)有巨大的發(fā)展空間。”李默認(rèn)為。
現(xiàn)實(shí)情形下，聚合支付的規(guī)模正在爆發(fā)性增長。經(jīng)濟(jì)觀察報記者在派盟咨詢發(fā)布的《中國聚合支付行業(yè)發(fā)展報告2018》獲悉，2018年聚合支付機(jī)構(gòu)處理交易總金額預(yù)計達(dá)到21.1萬億元，處理交易總筆數(shù)預(yù)計達(dá)到540.0億筆;2019年處理交易總金額預(yù)計達(dá)到40.7萬億元，處理交易總筆數(shù)預(yù)計達(dá)到1331.0億筆;2020年處理交易總金額預(yù)計達(dá)到94.0萬億元，處理交易總筆數(shù)預(yù)計達(dá)到3936.5億筆。
蘇寧金融研究院研究員黃大智表示：“從合規(guī)角度講，聚合支付是收單機(jī)構(gòu)的外包商，央行明確過三點(diǎn)，除了聚合支付作為收單機(jī)構(gòu)的外包商，不負(fù)責(zé)商戶的證件審核外，聚合支付也不能碰資金結(jié)算，涉及二清和無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，同時不能碰核心交易數(shù)據(jù)，正常來講只有銀行和支付機(jī)構(gòu)才能碰。”
其實(shí)，監(jiān)管層三令五申加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的審查。3月27日，央行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)通知》(即“85號文”)對賬戶管理、特約商戶、終端管理等方面加以返防，套現(xiàn)、違規(guī)提供支付通道的支付黑產(chǎn)再次重申監(jiān)管力度。“不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。”
(應(yīng)受訪者要求，文中李默為化名)
