新冠疫情突然來(lái)襲，打亂了保險(xiǎn)代理人的傳統(tǒng)展業(yè)途徑。近日，一家名為i云保的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)稱，可用“科技+服務(wù)”打開(kāi)線上獲客新思路，改變傳統(tǒng)拓客模式，用數(shù)字化工具為代理人賦能。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者進(jìn)一步查閱發(fā)現(xiàn)，i云?？墒褂梅窒矸绞?ldquo;推廣”保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上卻能夠以“推廣”獲客，網(wǎng)友也可通過(guò)“推廣”渠道進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保。但在資質(zhì)方面，i云保為合作類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并無(wú)代理銷售、經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的牌照。
北京格豐律師事務(wù)所律師、合伙人郭玉濤向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者解釋稱，只要是能夠進(jìn)行保險(xiǎn)合同訂立、保險(xiǎn)服務(wù)提供，那么就必須要符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。如果可以點(diǎn)擊進(jìn)入訂立合同的鏈接、頁(yè)面等，不論經(jīng)過(guò)多少環(huán)節(jié)，都應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售。從法律角度來(lái)講，如果沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的資質(zhì)，起碼是不當(dāng)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甚至可能是違法執(zhí)業(yè)。
對(duì)于上述疑問(wèn)，i云保方面并未直接回應(yīng)，而是稱，“我們通過(guò)各種保險(xiǎn)科技對(duì)代理人進(jìn)行賦能，這個(gè)才是我們的價(jià)值點(diǎn)，而不是很多人誤以為在我們平臺(tái)直接可以購(gòu)買保險(xiǎn)。”
“推廣”還是“銷售”？
公開(kāi)資料顯示，i云保是一家第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，為保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供包括保險(xiǎn)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)推廣工具等端到端的解決方案。天眼查顯示，該平臺(tái)從屬于上海豹云網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有限公司，成立于2015年8月13日。
有網(wǎng)友向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者反映，i云保從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣，保險(xiǎn)代理人通過(guò)二維碼、鏈接、海報(bào)等方式“推廣”產(chǎn)品給用戶，用戶可通過(guò)分享的任一方式進(jìn)行投保。i云保表面上“推廣”保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上從事的卻是“銷售”保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，推廣與銷售不同，推廣本身不屬于銷售。推廣就是做廣告，讓更多的人和組織等機(jī)構(gòu)了解、接受，從而達(dá)到宣傳、普及的目的。銷售則是向第三方提供產(chǎn)品或服務(wù)，包括為促進(jìn)該行為進(jìn)行的有關(guān)輔助活動(dòng)，例如廣告、促銷、展覽、服務(wù)等活動(dòng)。
《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。
北京格豐律師事務(wù)所律師、合伙人郭玉濤向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者解釋稱，只要是能夠進(jìn)行保險(xiǎn)合同訂立、保險(xiǎn)服務(wù)提供，那么就必須要符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果不能訂立合同，就不算銷售。例如，在某個(gè)網(wǎng)站發(fā)布廣告，但是不能點(diǎn)擊鏈接，不能因此進(jìn)入訂立合同的頁(yè)面，那就是推廣。如果可以點(diǎn)擊進(jìn)入訂立合同的鏈接、頁(yè)面等，不論經(jīng)過(guò)多少環(huán)節(jié)，都應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者下載i云保APP使用后發(fā)現(xiàn)，可點(diǎn)擊i云保APP上保險(xiǎn)產(chǎn)品的“投保”按鈕，按照提示進(jìn)行投保，并未明確顯示投保鏈接發(fā)生跳轉(zhuǎn)。同時(shí)，將i云保APP平臺(tái)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈接分享給微信好友后，微信好友可點(diǎn)擊投保，按照提示進(jìn)行購(gòu)買。
在平臺(tái)資質(zhì)方面，i云保稱，平臺(tái)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司提供承保及理賠服務(wù)，銷售服務(wù)則由兩家保險(xiǎn)代理公司提供，分別是騰保保險(xiǎn)代理有限公司與保通保險(xiǎn)代理有限公司。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也將i云保標(biāo)記為騰保保險(xiǎn)代理有限公司、保通保險(xiǎn)代理有限公司的合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。也就是說(shuō)，i云保為純粹的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，并無(wú)保險(xiǎn)代理銷售或經(jīng)紀(jì)的任一資質(zhì)。
郭玉濤表示，從法律角度來(lái)講，如果沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的資質(zhì)，起碼是不當(dāng)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甚至可能是違法執(zhí)業(yè)。
一位保險(xiǎn)從業(yè)者對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，推廣模式暗藏風(fēng)險(xiǎn)，隱藏條款或者不看條款直接購(gòu)買、健康告知是否真實(shí)等情況諸多。胡亂推廣可能會(huì)造成誤導(dǎo)，追責(zé)困難，引發(fā)糾紛。“籠統(tǒng)來(lái)說(shuō)，把行業(yè)帶的很亂”。
同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)明確規(guī)定，具有場(chǎng)景流量?jī)?yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可以作為“營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)”，僅限于從事保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和說(shuō)明、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)鏈接等營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。并明確規(guī)定，營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開(kāi)展保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、保費(fèi)試算、片面比價(jià)和簡(jiǎn)單排名、代收保費(fèi)、限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息等行為。
但中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，i云保APP平臺(tái)上仍然能夠發(fā)生保費(fèi)測(cè)算、保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢等行為。
對(duì)于上述“推廣”模式及其他疑點(diǎn)，i云保方面并未直接回應(yīng)，而是僅對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，“我們是TO A也就是服務(wù)代理人的平臺(tái)，在保險(xiǎn)意識(shí)覺(jué)醒的今天，我們通過(guò)各種保險(xiǎn)科技對(duì)代理人進(jìn)行賦能，這個(gè)才是我們的價(jià)值點(diǎn)，而不是很多人誤以為在我們平臺(tái)直接可以購(gòu)買保險(xiǎn)。”
新單推廣費(fèi)80%以上
i云保平臺(tái)上清楚顯示，推廣i云保產(chǎn)品的“新單推廣費(fèi)可達(dá)80%以上，短險(xiǎn)續(xù)保推廣費(fèi)年年有”。
同時(shí)，打開(kāi)i云保APP首頁(yè)，每一項(xiàng)產(chǎn)品下發(fā)均有“認(rèn)證享高額推廣費(fèi)”字眼。且每打開(kāi)一次產(chǎn)品，點(diǎn)擊分享或投保，均有“享推廣費(fèi)，立即認(rèn)證”的提示。
有保險(xiǎn)行業(yè)代理人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，如果是80%的推廣費(fèi)，相較保險(xiǎn)代理人的傭金收入來(lái)說(shuō)是挺可觀的，甚至?xí)哂阡N售人員的傭金比例不少。
那么，i云保平臺(tái)推廣費(fèi)的額度制定有哪些依據(jù)?該模式是否能夠可持續(xù)?對(duì)此，i云保方面并未給予回復(fù)。
有業(yè)內(nèi)人士表示，在保險(xiǎn)牌照審批日益嚴(yán)格的環(huán)境下，賺推廣費(fèi)并不需要負(fù)擔(dān)賺傭金的相應(yīng)責(zé)任，因?yàn)橹皇峭扑]而已，既不用代理銷售，也不需要經(jīng)紀(jì)委托。
另外，在i云保方面提供給中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者的一份介紹中顯示，i云?？赏ㄟ^(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，幫助代理人在輕社交(社會(huì)化媒體、名片、小游戲)的過(guò)程中判斷需求，獲取銷售線索。另外，在i云保APP平臺(tái)上也存在大量的營(yíng)銷軟文，可供分享推薦。
i云保官網(wǎng)顯示，目前已合作40+知名保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)全險(xiǎn)種覆蓋。i云保還稱，以其獨(dú)特的定位和商業(yè)模式獲得了國(guó)內(nèi)外投資者的認(rèn)同，公司已于2019年完成2億人民幣A+輪融資，由灃源資本領(lǐng)投。2018年完成1.3億人民幣A輪融資，由宜信領(lǐng)投。(記者 郭偉瑩)
